互联网金融发展及其对居民消费的影响研究文献综述

文献综述（或调研报告）：

1、 有关互联网金融的文献综述

互联网金融吸引了无数经济学者的视线，这些学者们从各种不同的角度对互联网金融进行研究，留下了很多经典的文章。与互联网金融发展相关的英文文献有Jie Huang,Wenshuang Zhang,Weihua Ruan（2019）所撰写的有关于互联网金融在中国的发展历程的文章，重点描述的是中国互联网金融的几个发展阶段。战明华、张成瑞（2018）的文章聚焦了互联网金融的发展对中央银行的货币政策的传递机制和影响货币政策的传递效果问题，该文章选择用微观的视角进行研究，着重于建立一个包含企业、家庭和银行的最优决策一般均衡模型，用该模型来分析互联网金融货币政策通过银行信贷传递的机制。王智东（2019）从我国互联网金融发展不规范化着手，重点阐述的是针对社会信用体系、基础设施、对信息安全的保障以及来自外部的监管不到位等现存的问题提出相应措施来解决问题；李晓伊（2019）则重点研究在互联网金融不断创新发展，云计算、大数据等技术不断崛起的时代下，从大数据模式、供应链模式等处罚，探索新型金融的发展模式。

2、有关消费金融的文献综述

然后，随着第三方支付平台的不断普及以及各种网络贷款平台的不断兴起，人们的消费习惯开始发生变化，他们开始利用网络贷款来进行提前消费，从而在某种程度上拉动了消费的发展，使其慢慢成为了拉动经济增长的最主要的部分，成为三驾马车之首，然后就开始有人研究消费金融。尹一军（2016）的文章基于现有研究文献和调查数据，着重分析了互联网金融在当时的发展背景，同时对其发展现状也作出了一定的描述。这篇文章主要的内容就是通过把我国的消费金融市场和欧美更加成熟的金融市场进行对比，来探索发现我国目前消费市场存在的不足，然后再针对这些不足展开调查，找到深层次的原因，最后的结论是我国消费市场不足的原因是消费观念不够，风险防范体系弱，以及银行等金融机构的征信存在问题等，再提出建设我国消费金融体系的建议，以期为实现我国互联网消费金融进一步创新发展提供借鉴。邵腾伟，吕秀梅（2017）研究的是在中国经济开始转型，增长速度开始变慢，并且政府越来越重视这一行业的监管的新局面下，我国的互联网消费金融所发挥的作用，该文则主要研究其对我国经济的促进作用，在此基础上，也在一定程度上研究了导致互联网消费金融发生变化的因素，提出要鼓励发展并规范发展的建议；陈俊（2018）则着重从银行入手，研究在互联网背景下商业银行的消费金融的创新发展过程，该文章主要是以民生银行作为案例来进行研究，该文用SWOT分析法来分析商业银行的消费金融创新的环境和背景，从而发现了商业银行中存在的一些消费金融所存在的弊端。Hem C. Basnet（2016）主要描写的是关于互联网、居民消费以及信用卡之间的平衡关系，该文主要利用从居民消费行为所获得的信息来对这一平衡关系提出相关建议。

3、有关互联网金融对居民消费影响的文献综述

研究这一关系的文章中，有着重于用实证分析来描述互联网金融对居民消费影响的文章，而其中又分为从宏观整体上的研究和从更微观的角度进行考察。宏观层面上有：常京京（2016）在前人对互联网金融探索的基础上，在理论上从互联网金融本质出发， 从第三方支付、 资源配置、 信息处理三个方面分析了其对消费的影响作用，根据采集到的数据， 采用 Chow 检验和虚拟变量法验证了居民的可支配收入、 第三方支付规模与居民消费之间的关系，经过多次的调整发现，最终互联网金融对居民消费有显著的促进作用；唐艺军，剧苗苗（2017）用2007年到2015年的中国居民收入、消费水平和P2P金融模式的交易规模作为数据建立实证模型，来测算各个指标对解释变量的贡献大小；郭庆，刘彤彤（2018）认为P2P网贷对居民的消费水平有多重影响，其中包括挤出效应和促进效应，该文章主要是利用各个省份的居民消费的面板数据来构建一个消费模型，主要用P2P网贷来代表互联网金融，分别研究其对中国城乡居民的影响，并着重分析其是否具有多重影响，最终所得出的结果证明P2P网络贷款的促进效用占据主要地位，P2P网贷总体作用向好。另一方面，从更微观的角度来研究互联网金融的发展对居民消费的影响的文献有：严相如（2017）将不同省份的居民消费分开来，以第三方支付为例，研究互联网金融发展对不同区域的居民消费所产生的影响是否有不同，最终所得出的结果为第三方支付的发展会对居民消费产生正向作用；张李义，涂奔（2017）研究消费金融则主要是从它所具有的功能出发，结合 2011—2016 这5年的月度数据，实证分析互联网金融各领域对城乡居民消费水平的影响差异。吕建黎（2018）选择了以在居民消费总额中占据了最大比例的食品行业消费作为代表，从食品消费的现状着手进行研究，运用动态时间序列模型，实证分析我国互联网金融对居民消费的影响。也有从理论上来探讨互联网金融对居民消费的影响研究：谢淑娟（2016）主要从互联网金融时代扩大我国居民消费的主要路径入手，认为必须要慢慢加强互联网金融中消费者权益的保护，并且为了使互联网金融逐步扩大化，应当不断地创新互联网金融产品，挖掘潜在居民的金融消费潜力以及简化业务流程和整合服务产品等措施来扩大居民消费。安增军，林珊珊（2016）则主要研究网络经济对居民消费的促进效应和支撑效应，该文章认为虽然目前网络经济的发展存在着一系列问题，制约了网络经济对居民消费促进效应及支撑效应的发挥，但是，网络经济对于促进我国居民消费的增长十分重要;王林妮（2018）研究互联网金融对居民消费的影响则从影响作用入手，一个是互联网金融发展对居民消费的收入效应，另一个则是从对居民消费的转换效应来进行研究，该文认为互联网金融的发展会刺激居民的消费欲望进而推动经济发展的可持续性。

由以上可知，目前已有的文献中关于互联网金融发展的描述分析较少，且近年来互联网金融模式正在不断地创新，因此本文将会把金融模式的创新发展作为重点之一，详细列出多种互联网金融模式的发展历程。除此之外，有关互联网金融对居民消费影响的研究中，实证分析文章较多。在这些论文中，大多数学者都选择用第三方支付平台的成交数量来代表互联网金融发展，这并不准确，其他的金融模式比如大数据和P2P网贷等对居民消费的影响并不能被简单地忽略，因此本文将会注重将理论和市政演技方法相结合来研究该课题，并且会选择更加合适的指标来来建立实证模型进行探索。最后，虽然研究互联网金融对居民消费的影响的文章不少，但极少有分析互联网金融的发展和居民消费额变化这二者之间的内在联系和逻辑的文献，本文将会在此基础上，尝试从该角度来分析探讨这一课题。