商业银行保险业务发展模式的国际比较研究开题报告

1. 研究目的与意义

商业银行保险业务也可以理解为商业银行代理保险融通，是一种个人理财服务。在我国，多数商业银行都会通过柜台提供不同的保险代理业务来服务不同类型、不同需求的客户，而且银行还会聘请专门的理财规划师来制定不同类型、不同层次的个人化业务。目前我国银行的代理保险业务大致分为三个种类：传统保险产品，简单的分红产品；通过银行客户专门定做的基于银行特点的保险产品以及完全一体化的金融服务产品。从我国的商业银行保险业务来说，目前的发展模式还是处于一种分销协议模式以及战略协议模式，但是这两种产品在国际上来说已经是比较初级的阶段，因此也没法吸引足够的客户和消费群体。而国外的商业银行保险代理业务早已经达到了较为成熟的合资企业模式以及金融集团模式。因而我想要分析国际上不同的发展模式以及发展历程，来探讨未来商业银行保险业务的发展模式的变化以及新理论对于银行代理保险业务的发展模式的促进。

2. 研究内容和预期目标

本文研究的主要内容是关于商业银行保险业务发展模式的国际比较以及分析研究，具体是通过欧美的几家大型的银行控股公司与保险公司的合作，来探究国际上商业银行保险业务的发展模式的变化。而需要解决的关键问题则是国际上几家商业银行不同的保险业务的发展模式的不同所体现出来的现阶段银行代理保险业务的发展模式的不同趋势。在当今全球经济一体化的背景下，商业银行保险业务的发展模式越来越多变，因此我们要结合现阶段国际上不同的商业银行所代理的保险业务的发展模式来考虑未来的发展模式是由银行业主导还是保险业主导，或者是两者变为一体更加综合性的发展。

写作大纲：第一部分：引言和文献综述（1）背景分析以及研究意义（2）研究方法、研究思路和结构安排。第二部分：（1）现状分析（1）我国当前商业银行保险业务发展模式以及国际商业银行代理保险业务发展现状及趋势（2）分析国际上英美两国若干个商业银行代理保险业务发展模式的特点和不同（3）分析国内外当前商业银行保险业务发展模式差异和未来发展模式的趋势。第三部分：理论分析通过我国商业银行保险业务的缺点，结合国际商业银行代理保险业务的趋势以及其他国家相应业务发展的长处来分析商业银行保险业务未来发展模式和趋势。第四部分：实证分析 通过国内外多家商业银行代理保险业务在商业银行业务中的份额对比，还有国外商业银行代理保险业务中的产品种类以及销售情况来分析国际商业银行保险业务的发展情况以及不同银行对于商业银行保险业务产品的不同的发展倾向。第五部分：结论及展望论述国际当前商业银行保险业务发展模式的差异并且探讨未来保险业务与银行相结合的发展模式。

3. 国内外研究现状

商业银行与保险公司的合作发展，国外在上个世纪70年代就开始探索。其中John H.Boyd(1988)就开始分析当时较大的银行控股公司是否应该进入非金融机构，而之后有不同的学者开始研究商业银行保险业务，其中George Strong（1999）认为：银行保险是是人寿保险公司结合商业银行，销售人寿保险的行销通路，但是Harold D.Skipper（1999）对其理解是银行与保险公司之间为通过银行销售保险产品而做出的一种安排，其中保险公司负责生产产品，而银行则负责销售。Elkington（1999）认为银行保险就是：在一个相同组织下的银行产品与保险产品的供应与销售。Michael D.White（1993）则是给其定义为：由商业银行和保险公司交叉持股的机构，或商业银行及其分支机构经营保险类产品，并交叉销售银行和保险公司共同创造的金融产品及服务。当时对于商业银行保险业务的认知还停留在初级的阶段，而当时金融市场还没有达到现在的综合性，对于市场的划分都相对独立，因而最开始的商业银行保险代理业务的发展模式是分销协议模式。而进入21世纪之后，Swiss Re（2007）率先将保险公司与上银行的融合程度进行了分类，分为分销协议、战略联盟以及合资企业、金融集团这几种，到现代，Fariborz Moshirian,Zhian Chen（2012）则是通过分析了16年期间72个样本，来综合研究银行与保险公司之间的兼并所带来的商业银行保险业务给双方带来的财富效应，因此，国外大型的银行控股公司开始金融合资的发展模式，将保险与银行的业务高度统一，制定一体化的业务并提供一站式的服务，开发现有银行的客户资源。而在国内，温燕（2001）、张迎利（2004）则是开始探讨中国的保险公司与银行的合作，并提出了了代理合作的发展模式，而商业银行保险业务的发展也是受到商业银行与保险公司的合作模式的影响。胡浩（2006）和郭琳（2007）则是分析了商业银行保险业务在产品设计，地区营销策略，发展模式等方面与亚洲其他地区以及欧美地区的差异，认为商业银行保险代理业务应当把保险公司和商业银行两方面因素紧密结合，才能够更多的满足客户需求，而袁成（2010）通过南欧国家商业银行保险业务一体化的发展状况以及美国花旗集团的案例来分析国内各家银行应当结合自身来发展自己的代理保险产品的发展模式。阎春飞（2011）则是通过保险业和银行业的合作关系来探讨我国的商业银行保险业务未来发展的模式不同的种类。从而我国现阶段所有的商业银行保险业务发展模式都还停留早欧美的早期分销协议模式和战略联盟模式。国外学者在理论方面的不同理解为商业银行保险业务的发展提供了很多不同的道路，在全球经济一体化的发展下，商业银行保险业务的发展模式会更加多变，更加符合各个国家的自身需求。

4. 计划与进度安排

1、2022年11月30日-2022年12月15日：完成选题

2、2022年12月16日-2022年12月31日：阅读大量资料并选取有用资料待用，积累最新信息，完成开题工作

3、2022年3月17日前：完成初稿:

5. 参考文献

（1）john h.boyd,stanley l.graham.the profitability and risk effects ofallowing bank holding companies to merge with other financial firms:asimulation study [j].federal reserve bank of minneapolis quarterly review.1988(12):3-20