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1. 研究目的与意义（文献综述）

近几年，随着我国居民财富的增长与自身素质的提高，人们的投资理财观念也发生着改变，另一方面随着我国金融改革的不断推进，金融脱媒与利率市场化的趋势越来越明显，银行的存贷利差越来越小，银行不得不寻求转型，以改变当前过度依赖存贷利差的经营方式，而个人理财业务的开展可增加商业银行中间业务的收入，优化了收入结构，成为了促进银行业务转型的先行军，为银行提供了新的利润增长点。因此近几年商业银行个人理财业务迎来了爆发性的发展时期，其理财产品的发行品种与规模逐年增高，银行间的竞争也愈演愈烈。与此同时，随着互联网金融的快速发展，许多互联网第三方支付企业也参与到个人理财业务的竞争中来，而且有异军突起之势，发展迅猛，银行不仅面临着同业竞争，还要应对互联网金融企业发起的挑战。因此当前我国银行个人理财业务发展的机遇与挑战并存，商业银行如何在当前形势下抓住机遇，迎接挑战，实现个人理财业务的又好又快发展，已成为各大商业银行研究的焦点所在。

本文通过研究当前国内外商业银行个人理财业务发展的有关情况，并进行对比分析，找到我国银行业在个人理财业务方面存在的一系列问题，并研究探讨了在利率市场化趋势不断加快与互联网金融竞争日渐激烈的环境下，如何对理财产品与服务进行创新，使商业银行个人理财业务能保持其活力，充分利用银行的资源优势，提高对个性化的理财产品与服务的研发能力，使不同层级的客户需求都能够得到最大程度的满足。让商业银行个人理财业务在当前经济环境下健康规范有序的发展，提高自身的行业竞争力，促进产品创新，是本文的目的所在。

在当前利率市场化导致的存贷利差不断缩小的情况下，如何使商业银行从过去单纯依赖存贷款利差获得收入转为实现中间业务收入与资产负债业务相结合的盈利模式，以及由从前的重视公司业务，轻视个人业务的情况转变为公司业务与个人业务向并驾齐驱的方向发展，目前我国银行业已就这一问题达成了共识，就是大力发展个人理财业务。虽然个人理财业务近几年在我国发展非常迅速，但由于其起步较晚，且受到诸多政策上的限制，因而该业务目前在我们国家尚处于发展的初级阶段，其存在的诸多问题尚待解决。本文通过对个人理财业务的相关问题进行研究，找到影响个人理财业务发展的问题所在，并提出针对性的建议使之健康规范有序的发展，这是本文研究的现实意义所在。同时，通过对国内外有关个人理财方面的文献进行研究，找出使商业银行个人理财业务运行发展更加科学、更加有效的方法，尽量减少商业银行在有关个人理财业务的发展过程中遇到的偏差，这是本文研究的理论意义所在。

2. 研究的基本内容与方案

本文通过借鉴发达国家与地区发展个人理财业务的成功经验，并在总结前人有关研究成果的基础上，从银行个人理财的产品、服务、营销渠道及风险防范等方面全方位的为我国商业银行个人理财业务的发展提出具有创新性的对策建议。本文还将现代金融理论与商业银行个人理财实践相结合，理论联系实际的为理财业产品与服务创新提供了思路。

3. 研究计划与安排