我国商业银行高净值客户理财业务创新研究开题报告

1. 研究目的与意义

在近几年来，我国股商业银行理财产品创新在持续不断地提升和扩大，推动了我国金融市场的持续发展壮大。伴随我国资本市场环境不断地规范和完善，我国商业银行的理财产品在数量上得到了飞速的恢复和发展，并持续保持增长的良好的势头。而在所有客户群体中高收入人群推动了银行零售业务向全新的,更高领域拓展,他们对金融业务的要求更全面更专业,同时我国的个人金融理财业务也正快速展开起来,这些都成为我国私人银行业务发展的基础。

2007年 3 月，中国银行私人银行部成立，私人银行业务在中国正式生根发芽。随后，工商银行、交通银行、招商银行、中信银行等私人银行部也陆续成立，时至今日，国有银行和多数全国性股份制商业银行业均已陆续开展私人银行业务，市场规模迅速扩大。但是，中资商业银行私人银行业务起步较晚，内、外部环境与旺盛的发展需求不相匹配，业务能力、服务水平、品牌知名度等很多方面差距明显，如何在摸索中前进，寻找着适合自身发展的模式和策略，是所有中资私人银行迫切需要解决的问题。

正是基于这样的背景，本文通过研究和分析，理清私人银行与一般意义的个人服务、贵宾服务、理财服务的区别；其次，通过分析国外私人银行的发展经验，结合国内具体的市场环境，以及近几年来国内部分商业银行私人银行发展的实践，努力探索符合国内市场环境的发展道路。依据客户需求理论和金融创新理论，通过对商业银行私人银行业务客户特征和需求的总结和分析，旨在研究其私人银行发展模式的现状及存在的问题，提出其私人银行业务创新及完善的相关策略。

2. 国内外研究现状分析

国外相关文献综述

与我国市场相比较，西方国家和地区金融机构的发展较为先进，其个人理财产品种类相对齐全，并各具特色。同时，国外相关学者对金融机构个人理财产品和理财市场的理论与实证分析也较为成熟。私人银行起源于西方，欧美发达国家私人银行业务己经形成经营管理品牌化，拥有较为完善的发展经验。目前，私人银行业务在国外已相当成熟，对其研究的历史也很悠久，研究范围也相当宽泛，不仅涉及到私人银行业务的特征、私人银行组织结构等，而且也扩展到金融创新途径等方面。

早期的有美国经济学家弗兰科莫迪利业尼（1953）于所著作出版的《生命周期理论》，该著作从主体角度分析研究了发展金融和储蓄的重要意义，成为了商业银行改革与发展的重要理论基础。再如，著名经济学家熊彼特 （1912）出版的《经济发展理论》，这一著作从产品、市场、原材料、技术以及管理这五个角度出发研究，深入的剖析了金融创新理论，把创新分为技术创新和管理创新，成为了国外商业银行个人理财业务创新性研究的重要理论基础。

3. 研究的基本内容与计划

本文在分析高净值客户财富管理行为的变化而存在的对银行等机构私人银行综合服务的现实和潜在需求,研究商业银行私人银行服务的发展方向和服务内容。借鉴国际先进私人银行业务发展成效以及亚洲私人银行发展状况的基础上剖析我国私人银行业务创新的现状及问题分析。

论文第一章为绪论部分，主要介绍论文研究背景、国内外相关研究成果综述以及论文研究意义、研究目标、研究内容、研究方法以及本文的特色和创新之处。

论文第二章为论文研究的理论基础，首先研究了私人银行的概念、服务对象、服务范围以及私人银行与零售银行以及贵宾理财的区别，其次介绍了私人银行的特点、业务分类以及核心业务。

4. 研究创新点

本文在分析商业银行个人理财创新的基础上着重针对高净值客户群体的个人理财业务也就是私人银行业务的分析和创新研究，分析案例商业银行发展私人银行业务的现状，同时探索性提出适宜该银行发展私人银行业务的总体框架。提出了可行性较强的创新对策,对商业银行的发展具有指导意义和现实的操作性。通过对优势,劣势,机遇与威胁四个方面的深入分析,正确地认识到目前所处的发展环境,以便更好地制定私人银行的发展战略。