商业银行个人理财营销策略探讨开题报告

1. 研究目的与意义

近几年来，随着我国金融国际化进程的不断加快，我国市场经济体制的日渐完善，国民经济发展水平的持续提高以及居民投资理财意识的逐渐增强，个人理财业务也在我国迎来了发展的春天。目前，我国各大商业银行大都推出了个人理财业务，并将该业务的营销作为争夺优质客户的重要手段，以及新的利润增长点。

尽管我国商业银行个人理财业务发展迅速，利润空间极其巨大，社会对于个人理财业务的需求也极其强烈，但从另一个角度来说，原有的一些银行业务经营理念和营销措施已不适用于个人理财业务的发展，而突破的关键点在于适应客观条件的情况下对营销方式进行改变，进一步将市场进行细分，从而实现差异化竞争和渠道新通路，只有这样才能在激烈的竞争中突围，才能真正的将个人理财业务作为新的利润增长点，获得客户的信任和忠诚。

2. 研究内容和预期目标

研究内容：首先通过对个人理财业务的相关定义、分类、国外商业银行个人理财业务的营销现状以及我国商业银行个人理财业务的营销现状进行了概述，指出当前我国商业银行的个人理财业务已步入关键的发展时期，继而分析了目前我国商业银行个人理财业务在营销流程中存在的一些问题。论文建立在市场营销、个人理财等相关研究理论的基础上，对相关问题提出了解决的策略。同时通过选取我国商业银行中颇具代表性的中国银行为实例，介绍了其个人理财业务发展过程中所运用的营销策略，印证并补充了我国商业银行个人理财业务的营销思路，具有一定现实意义。

拟解决的关键问题：从目前我国商业银行个人理财客户的基本情况、需求偏好、风险偏好、理财情况和对理财产品的满意度各方面入手，总结出我国商业银行在个人理财方面的营销现状与存在的问题，并提出相应的对策。

写作提纲：

3. 国内外研究现状

国内研究现状：关于国内商业银行个人理财业务营销发展研究主要分两方面，一是张静（2007），韩俊先（2011）等学者针对商业银行个人理财业务认为：集中力量打造便民高效的理财队伍；强调个性化的品牌产品；防范风险，提高收益，为居民争取效益最大化。二是胡佳（2007），孙炜（2007）等学者对商业银行个人理财业务的认识：重视经营的效益规模化，严格规范理财人员，加大理财产品创新的力度。总结以上国内学术界关于商业银行个人理财业务发展策略的研究，认识到应该逐步改革金融体制，发展产品多样化，突出品牌优势，满足不同年龄段人群的投资需求。

国外研究现状：个人理财业务是以生命周期理论为基础的。经济学家F科#8226;莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R#8226;布伦伯格（1966）认为一个人从小到老会经历成长、青年、成年、成熟、老年五个阶段。在每个人不同的生命阶段，每个人都有不同的需要，消费者应该在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在的收入，以实现消费的最佳配置，从而保障终身的财务安全和自由。为目前商业银行个人理财提供了技术支持。美国学者P.C.格里克（1947）从人口学角度提出比较完整的家庭生命周期概念，认为一个家庭的发展过称也决定了家庭中个人理财的需求。

4. 计划与进度安排

1、进行相关资料的搜集、整理，并对搜集的资料进行了初步的分析。

2、针对本选题拟出提纲，对论文所要阐述的内容有了一个整体的框架。

3、进一步丰富资料，加深对选题的理解，进一步明晰论文的思路，与导师多加交流，不断修改、丰富论文，最终完成该论文的写作。

5. 参考文献

[1] hughes.astrategicdatabasemarketing:themasterplanforstartingandmanagingaprofitable,customer-based marketing program 2012

[2]dipak jain and siddhartha s. singh. customer lifetime value research in marketing: a review and future direction [j]. journal of interactive marketing.2010.16(2):34-46

[3] dipak jain and siddhartha s. singh. customer lifetime value research in marketing: a review and future directions [j] journal of interactive marketing.2002，16(2):34-46.