农户参与村级资金互助社行为的影响因素研究——以安徽省安庆市太湖县三个试点村为例开题报告

1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）

1 研究意义

“三农”问题是我国过去、当下以及将来经济发展中一个至关重要的问题，帮助贫困地区脱贫致富是建设中国特色社会主义事业的一项伟大而艰巨的任务，我国要构建和谐社会和实现全面建成小康社会的目标，“三农”问题是我们首先面对的问题。当今的农村信用社历史包袱严重，农业银行等商业性金融机构为了实现利润目标而大大减少了其在农村的分支机构，因此，他们都不能很好地发挥金融中介的功能。在这种情况下，许多农民无款可贷，没有资金的支持农业水平很难提高，农民的生活自然无法得到改善。因此，要想促进农业进步、加快农村的经济发展速度、提高农民的收入水平，政府的金融支持是重中之重，财政扶贫资金的管理和有效配置是缓解“三农”问题的关键。

为了完善财政扶贫资金的使用和管理，国务院扶贫办与财政部从2006年起在全国扶贫工作重点县和重点村推广试点贫困村村级互助资金。贫困村村级发展互助资金是由专项安排投入到贫困村的财政扶贫资金以及贫困村内农户以入股方式投入的自有资金组成，其目的是为了缓解贫困农户发展生产所需资金短缺问题，帮助贫困农户发展生产增加收入，推进贫困村和贫困农户可持续发展。而村级资金互助社就是以村级发展互助资金为依托，由贫困村村民自愿参加成立的非盈利性资金组织，入社的成员在一定的规定下可以投入也可以借用社内的资金。

2. 研究的基本内容和问题

3 研究目标

本文通过对安徽省安庆市太湖县贫困村村级发展互助资金三个试点村的实证调查，了解村级发展互助资金在安徽省太湖县的发展情况以及村级资金互助社的运行情况。通过问卷调查的方式，从个体特征、社会资本以及资金互助社制度的角度研究影响试点地区农户参与村级资金互助社的因素，并分析各种因素影响农户参与行为的原因，进一步找到村级资金互助社农户参与率低下的原因，进而为我国的贫困村村级发展互助资金制度提出改进建议，从而促进资金互助社长期健康稳定的发展、提高政府财政扶贫资金的使用效率并缓解贫困农户借贷资金的需求。

3. 研究的方法与方案

6 研究方法

本文在研究方法上选取计量经济学以及统计学的方法，对影响农户参与村级资金互助社行为的因素进行分析，具体过程如下：

6.1文献研究法

阅读中外研究资金互助社的论文，查阅国家对推行贫困村村级发展互助资金试点工作的相关政策内容，尤其关注太湖县的政策内容以及资金互助社的运行情况、互助资金的使用情况以及农户对资金互助社的参与情况，为研究农户参与村级资金互助社的影响因素奠定理论基础。

在该阶段中，我从《关于印发太湖县村民生产发展互助基金管理实施意见（试行）的通知》中了解到太湖县的村级发展互助基金具体政策如下：

1、基金的分配方法：基金的分配实行招标制，全县15个乡镇各推荐3个民风好、治安好、群众积极性高、有20-50户的村民小组参加投标，通过评标确定一定数量的村民组进行试点。另外还选择一个有代表性、村民相对集中、战斗力强的村党支部进行试点。

2、基金的管理组织：由村民自主推选（无记名投票）本组作风正派、有一定管理能力和乐于奉献的五人成立"基金共管小组"，自主管理基金。县财政按村民小组的规模大小对"基金共管小组"给予适当的办公经费补助。

3、基金的使用原则：

（1）基金的启动资金由省财政下拨到县财政，县财政与中标村民组及所在乡镇签订协议后，先拨付资金的60%给"基金共管小组"，余款在先拨资金正常运转一定时间且经县级评估验收后拨付，财政拨付的资金所有权归村民组全体村民共有；

（2）村民本着自愿原则每户交纳互助基金50-200元（不计息），共同形成"基金"，村民只有交纳互助基金后方可取得基金借款资格；

基金不得平均分摊发放给村民，不得用于抵扣往来款项，不得用于非生产经营性开支，只能用于本组村民生产发展项目，项目的选择不得破坏环境，不得损害他人利益；

（3）基金财务管理必须实行专人专账，严格审批手续，日清月结，及时公布，接受村民监督；

（4）基金共管小组对借款户建立信用等级评审制度；

（5）如有举家迁移、自然消户等情况，其基金共有部分自然消失。

4、基金的运行程序：

（1）联户担保：采取一户借款需由有一定经济实力的若干农户联合担保的方式发放借款。如确需实物抵押，由"基金共管小组"讨论自主决定；

（2）借款额度：每户一次借款原则上为1000-5000元；

（3）借款期限：一般为3-6个月，特殊情况下不得超过一年；

（4）借款户数：在借款户数不得超过交纳基金总户数的49%；

（5）借款利率：按照等于或略低于银行同期贷款利率水平由取得借款资格的村民集体讨论决定；

（6）利息分配：60%转作基金，40%用于公益事业和照顾特困户；

（7）借款程序：户主申请→担保人签名→基金共管小组审批→公示→签订合同→及时放款；

（8）奖惩办法：基金每运行一年，县将对其周转率、回收率、保值增值等指标进行考核。对实现增值的给予奖励，扩大基金规模。对管理不善，资金未发挥效益的，将予以通报，限期整改，不再增加扶持基金。如有贪污、挪用等违纪现象，将依法追究其责任；

（9）实施步骤：逐级成立组织→广泛宣传发动→推选“基金共管小组”→招标评标选定→签订三方协议→逐级培训指导→基金到组→监测评估验收；

（10）实施时间：定于2006年4月上旬完成招投标工作，4月中旬前资金到位运行。

6.2问卷调查法

本研究在收集数据时采用问卷调查法的方式，利用事先设计好的问卷对所调查的试点地区的农户进行抽样调查，通过对农户的一对一访问，请他们对问卷进行填写，以此了解农户参与资金互助社的程度，并研究影响他们参与意愿的主要因素，从而为之后的计量和统计分析做准备。

6.3计量分析法

由于本文研究哪些因素影响了农户参与村级资金互助社的行为，因此需要建立一个计量模型来研究所设的代表影响因素的自变量中哪些显著影响了代表农户参与资金互助社情况的因变量，由此我决定采用计量经济学中的多元回归分析模型logit模型进行研究，该种模型的基本形式为：

Log（y）=β0 β1*X1 β2*X2 …… βn*Xn μ

其中β0为截距、μ为误差项、y为因变量、x为自变量、β为自变量系数，在考虑我所研究的各个变量的特征后，我建立了如下模型：

Log（join）=β0 β1* age β2* sex β3* edu β4*health β5*risk β6*person β7*asset β8*ground β9*income β10*expend β11*use β12*understand β13*relation β14*friend β15*reputation β16*distance β17*institution β18*private β19*interest β20*amount β21*time μ

变量的具体解释如表1所示：

表1模型涉及变量解释表

	变量表示	变量名	取值范围	变量含义
	join	农户是否参与农村资金互助社	分类变量	是=1；否=0
个 人 及 家 庭 特 征	age	年龄	连续变量	被调查者的实际年龄（岁）
sex	性别	分类变量	男=1；女=0
edu	受教育年限	连续变量	被调查者的上学年数（年)
health	健康情况	分类变量	很差=1；较差=2；一般=3；较好=4；很健康=5
risk	风险偏好情况	分类变量	风险规避=1；风险中立=2；风险偏好=3
person	家庭总人口数	连续变量	被调查者家庭的实际人口数量（个）
asset	家庭总资产规模	连续变量	家庭的实际资产总量（万元）
ground	家庭土地规模	连续变量	家庭拥有的农用土地面积（亩）
income	家庭年收入	连续变量	家庭2019年的年收入（万元）
expend	家庭生产性投资支出水平	连续变量	生产性投资支出/家庭总支出（%）
use	家庭资金用途	分类变量	种植或养殖=1；普通生活开销=2；子女上学=3；看病就医=4；从事商业=5； 其他=6
understand	对互助资金及互助社的了解程度	分类变量	完全不了解=1；了解一些=2；了解较多=3；完全了解=4
社会资本	relation	人缘关系情况	分类变量	较差=1；一般=2；较好=3；非常好=4
friend	周围亲友的参与情况	分类变量	没有人参与=1；少数人参与=2； 很多人参与=3
reputation	家庭的社会地位和名声	分类变量	较差=1；一般=2；较好=3；非常好=4
外 部 因 素	distance	与互助社之间的距离	连续变量	农户住处距离村级资金互助社的 实际距离（千米）
institution	受正规金融机构约束情况	分类变量	无约束=1；有部分约束=2；完全约束=3
private	受民间借贷约束情况	分类变量	无约束=1；有部分约束=2；完全约束=3
interest	对互助社借款利率的满意程度	分类变量	很不满意=1；不满意=2；一般=3；较满意=4；很满意=5
amount	对互助社借款额度的满意程度	分类变量	很不满意=1；不满意=2；一般=3；较满意=4；很满意=5
time	对互助社借款期限的满意程度	分类变量	很不满意=1；不满意=2；一般=3；较满意=4；很满意=5

7 技术路线

8实验方案

8.1调查目的

了解贫困村村级发展互助社在太湖县试点村运行的基本情况以及村级发展互助资金的使用情况，通过问卷调查掌握三个样本村落农户的个人及家庭的基本信息、社会资本现状以及对资金互助社各项借款制度的满意情况，以此收集不同被调查者的数据，为后期数据分析工作提供基础。

8.2调查对象

安徽省安庆市太湖县方洲村、横路村、义安村的农户。

8.3调查方法

1、抽样方法

（1）分层抽样

根据调查，方洲村共819户村民，横路村共486户村民，义安村共610户村民，我预备收集300份有效问卷，因此决定根据每个村的落户数采用分层抽样的方法，在方洲村采集130份问卷，横路村采集80份问卷，义安村采集90份问卷。

（2）简单随机抽样

在确定每个试点村应收集的问卷数量之后，为保证样本的随机性，收集样本时采取抽签法，以方洲村为例，将方洲村819户村民的住所在地图上按照从左往右、从上到下的顺序编号，再利用Exel生成1-819之间的130个随机数，将这些数字对应的住户的户主作为调查对象进行问卷调查，这样满足了样本的随机性。

1、问卷调查

本次调研采取问卷调查的方式，对目标人家进行走访，与户主进行一对一访问，力求获得的信息准确有效。本次调查拟收集样本300份，其中，方洲村采集130份问卷，横路村采集80份问卷，义安村采集90份问卷。如遇特殊原因无法完成原定样本量，则会按照情况进行合理调整。

8.3调查内容

本次调查的内容包括农户的年龄、性别、受教育年限、健康状况、风险偏好情况、家庭总人口数、家庭总资产规模、家庭土地规模、家庭年收入、家庭生产性投资支出水平、家庭资金用途、对互助社和互助资金的了解程度、人缘关系情况、周围亲友参与情况、家庭的社会地位和名声、与互助社之间的距离、受正规金融机构约束情况、受民间借贷约束情况、对互助社借款利率的满意程度、对互助社借款额度的满意程度、对互助社借款期限的满意程度以及农户是否参与农民资金互助社。

9可行性分析

1、从项目本身考虑，本项目思路完整，目标明确，研究方案比较科学，操作性较强；

2、从研究者个人角度考虑，本人能熟练使用spss软件，了解计量经济学基本知识，在金融、统计方面都有一定的知识储备；

3、从指导老师角度考虑，指导老师精通经济管理以及农村金融方面工作和社会实践，因此可以随时向老师请教问题。

4. 研究创新点

10特色或创新之处

1、研究思路具有创新性。参考许多核心论文，目前，国内关于贫困村村级发展互助资金或村级资金互助社的研究往往聚焦于互助社运作模式的分析以及地方政策效果的分析，而我认为关注提高农户对资金互助社的参与率、更好地发展地方资金互助社、将村级发展互助资金落实到位更有意义。因此，本项目改变思路，着眼于影响农户参与村级资金互助社因素的研究。从个人和家庭特征、社会资本以及外部特征着手，一旦不同类别农户的参与率不同，即从一定程度上反应了资金互助社的制度存在着缺陷，可能有未能惠及贫困农户而只对某一种类别的农户有益。针对此，我们可以探寻原因提出建设性意见。因此，我的研究旨在发现政策缺陷并提出完善政策的建议。

2、研究角度具有创新性。国内关于贫困村村级发展互助资金的研究大多是从政策角度出发，而本文改变研究角度，从农户角度出发，通过寻找互助资金政策在不同类型农户

间不同的激励其参与的效果，找出政策可能存在的缺陷，并加以完善。

5. 研究计划与进展

11研究计划及预期进展

本研究自2020年1月正式开始，主要计划如表2所示：

表2 研究计划表

时间	研究内容
2020年1月	① 查阅并收集与课题相关的各类资料，深入了解贫困村村级发展互助资金的相关政策； ② 对收集的资料进行分类，并选择合适的模型； ③ 对课题的可行性进行简单分析； ④ 复习计量经济学logit模型的分析方法； ⑤ 初步决定自变量，简单的进行问卷设计。
2020年2月	① 进一步查询资料，最终确定全部变量； ② 设计问卷； ③ 利用假期时间前往调查地点，使用初步设计的问卷进行预调查，同时采集一些太湖县农户对于资金互助社运作的各种想法，发现问卷不足之处； ④ 修改优化问卷。
2020年3月	① 与指导老师探讨，听取老师关于问卷的修改意见； ② 交流确定最终问卷。
2020年3月-2020年4月	① 在太湖县的三个目标试点村开展正式调查，主要采取填写式或问答式问卷填写方法，真实全面地采集农户的信息； ② 与部分农户交谈，了解他们问卷以外的各种想法，记录他们对贫困村村级发展互助资金的一些意见和观点； ③ 对调查数据和记录简单整理。
2020年5月	① 整理调查数据和并录入到Excel表格中； ② 运用logit模型分析自变量与因变量的关系，并作图呈现； ③ 整理、思考数据反映的信息并与指导老师探讨，修改错误或遗漏之处。

2020年6月	① 撰写初期报告； ② 将报告交与指导老师审阅，听取老师修改意见，进一步完善报告。
2020年6月	① 正式撰写研究报告； ③ 与老师不断交流意见，逐步完善报告。