利率市场化下商业银行盈利能力的研究——基于不同种类银行的对比分析开题报告

1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）

新中国成立至今，我国经历了由金融抑制向利率市场化改革的巨大转变。中国自1996年统一全国同业拆借市场，标志利率市场化正式开始，至2015 年10月央行取消存款利率上限，利率管制全部解除，标志中国基本实现利率市场化。中国人民银行2019年12月发布的第30号公告，是关于深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（lpr）运用，同月，中美第一阶段贸易协议中，双方就金融服务改革基本达成一致，中国金融市场的继续开放必然带来利率市场化的深化。

（一）理论意义

目前我国商业银行在我国金融体系中仍然占据绝对的主导地位，其经营状况和盈利能力不仅影响着我国金融体系的稳定，也关系到我国实体经济资金融通的效率。长久以来，以银行存贷款业务为主体的间接融资占据了我国融资结构的主题地位。当前我国利率管制完全放开，利率市场化下商业银行的利差缩减，对银行传统的存贷业务提出了挑战，我国商业银行在变革的浪潮中要如何作为，以避免被吞没是不得不谨慎权衡的问题。近年来，银行业面临的宏观经济形势并不乐观，2019年3月发布的《2019年国务院政府工作报告》中提到，2018年国内生产总值的增长率为6.6%，相比于2017年的6.9%有所放缓。从外部来看，全球经济增长放缓，国际金融市场持续动荡；从内部来看，经济下行压力加大，经济转型的压力不容小觑。伴随着我国利率市场化程度越来越高，银行利用其垄断地位所获得的超额利润将被挤压，银行业内部的竞争也会加大。在这样严峻的现实背景下，进行商业银行盈利模式的研究显得尤为重要。

2. 研究的基本内容和问题

四、研究目标

本文主要采用实证分析法，以我国上市商业银行为研究对象，利用其年报数据以及各数据库可查询到的数据，进行相关收集整理，利用计量模型具体分析影响银行收益的因素。

本文旨在发现银行不同业务对其盈利的不同影响，从中找出一条更合适的发展之路，为相关银行未来的业务发展提供提出可行性的建议，促进利率市场化背景下商业银行的发展与创新，助力实现金融深化改革。

3. 研究的方法与方案

七、拟采用的研究方法

1.文献阅读法

通过查阅利率市场化背景下商业银行的发展相关理论和文献，了解国内外对商业银行发展的研究，同时熟悉研究方法，确定研究的思路与主线。

4. 研究创新点

十一、本项目的创新之处

（1）以往的关于商业银行盈利模式的研究，大都倾向于定性研究，本项目从商业银行的盈利模式入手，定量研究利率市场化背景下影响商业银行盈利的因素；

（2）本文选用净利差作为利率市场化的度量指标，二者关联紧密，且净利差便于测算。

5. 研究计划与进展

十二、研究计划及预期进展

2020年1月-2月 查阅与利率市场化相关的文献并归纳总结，学习如何进行数据处理和误差检验，包括但不仅限于stata和eviews的学习，为后续研究做知识上的储备；

2020年3月1日-2020年4月10日 结合银行年报、各大数据库以及国家统计局网站进行所需要数据的收集，并利用stata等软件进行数据的整理、录入和初步统计，结合实际情况对模型进行变量方面的处理，确定最终的模型，并采用定性与定量相结合的方法进行统计分析，与老师沟通交流数据情况和分析结果，详尽征求老师的意见及建议，并得出初步结论；