我国商业银行盈利模式转型研究——基于上市银行业务结构的分析开题报告

1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）

一、课题背景与意义

长期以来，商业银行作为我国金融体系的主体，在国民经济和金融运行中发挥着主导作用，其稳定发展于国家经济和金融安全的重要性不容忽视。商业银行的盈利模式是其对自身业务结构、产品布局和收入来源等方面的综合规划，是决定其盈利能力以及市场竞争力的前提。目前我国商业银行基本上还是依赖以传统利息收入为主要利润来源、以信贷规模扩张为主要业务、以分业经营为主要运营模式的粗放式盈利模式。

自2015年10月起，央行放开存款利率管制，标志我国利率市场化改革初步完成。同年人民币加入sdr货币篮子，这对我国金融自由化提出了更高要求。从国际经验看，利率市场化后，我国银行业遵循的市场规则会发生剧烈变化，金融机构之间的竞争将更加激烈，商业银行首当其冲。feyzioglu，tarhan等（2009）指出，利率市场化会加剧商业银行对存贷款的竞争，导致利差缩窄，甚至银行破产，为金融动荡埋下伏笔。demirguc等（1998）认为，利率市场化是过去三十年来商业银行破产频度和强度增加的最主要因素。

2. 研究的基本内容和问题

一、研究目标

考虑到数据的可获得性，本文拟选取部分上市银行的财务数据，通过构建模型对我国商业银行的盈利结构进行实证分析，比较不同类型商业银行的净利息收入占比和以手续费及佣金收入为主的中间业务占比对其整体盈利水平的影响，定量分析我国商业银行盈利模式转型的方向及其可行性，研究我国商业银行转变盈利模式的方向，即是否应进一步推动中间业务的发展。然后结合国外商业银行的盈利模式转型经验，针对不同类型商业银行的盈利模式转型提出一些建议。

二、研究内容

3. 研究的方法与方案

一、研究方法

（一）文献研究法

通过查阅文献及相关资料，了解国内外有关商业银行盈利模式转型的研究概况。同时对现有研究成果进行归纳和总结，选择合适的分析方法进行课题研究。

4. 研究创新点

1.研究方法方面：本文拟采取理论铺垫与实证分析相结合的方法，先定性地分析我国商业银行盈利模式的发展现状和存在问题，及其转型升级的必要性和紧迫性，再通过实证分析定量地证明结论的合理性。

2.研究内容方面：以往文献研究的影响我国商业银行盈利模式转型的外部制约因素主要包括经济转型、金融改革、资本约束、金融脱媒和市场需求等，而我国于2015年底实现了利率市场化初步改革，人民币也已纳入sdr货币篮子，商业银行面临的国际国内经营环境均已产生重大变化。因此本文拟对影响商业银行盈利模式转型的外部制约因素进行更新和扩充，增强结论的可信性。

3.实证样本选取范围：由于我国商业银行面临的经营环境逐年变化，因此本文拟选取的数据纵向跨度长达十年，包括2016年的最新数据。而由于我国商业银行普遍上市时间较晚，且上市数量少，个别银行经历重大变革后数据缺乏代表性，因此本文只选取部分上市银行的财务数据，但会对这些上市银行2016年的总资产规模占金融机构总资产规模的比例进行计算，以保证数据的代表性和可信性，以便更典型地模拟我国商业银行的现实盈利状况。

5. 研究计划与进展

2016.12.12016.12.20查阅文献，确定并申报论文选题；

2016.12.212017.1.14进一步查阅文献及相关资料，撰写并提交开题报告；

2017.1.152017.3.13完成数据资料的收集与分析，填写并提交中期检查表；