外资银行进入对我国商业银行经营效率影响开题报告

1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）

在改革开放政策的影响下，1979年我国首家外资银行机构日本输出入银行经批准进入北京设立代表处，从此外资银行开始进入中国银行业。但是由于我国金融监管等一些限制措施，20世纪末期外资银行进入中国的速度比较缓慢。同一时期，在拉丁美洲以及中东欧的一些新兴市场国家或者处在转型经济期的国家，外资银行大量进入，外资银行资产在这些国家银行业资产总量中的比重日益增大，甚至在个别国家占据主导地位。匈牙利在银行业改革时是对外资开放比较彻底的国家，改革后银行效率得到改进，仅就不良资产而言，银行业的不良资产率从1993年的30%降至了1997年的8%。但是并不是所有的国家都像匈牙利一样富有成效，外资银行进入对东道国银行业效率的影响各有差异。张荡，张蓉（2006）从新兴市场国家的截面数据入手进行研究，认为东道国金融发展的深度、金融监管的水平、外资银行的数量及经营管理水平的不同，对其银行业效率产生影响也会不同。自2001年我国加入wto以来，我国对外开放的步伐也日益加快，外资银行进入中国的数量也越来越多。尤其在2006年之后，根据的有关协议我国银行业对外资全面开放，取消了对外资银行外币业务、人民币业务营业许可等方面的限制，外资银行逐渐开始推行本土化经营，外资银行进入的数量和份额都大量增加。外资银行在华资产和业务范围日益扩大，并且有着较强的国际竞争力，因此我国商业银行未来将会面对外资银行越来越激烈的市场竞争。

外资银行大举进入我国银行业市场，将会给我国银行业带来很多的发展机遇外资银行进入带来的先进技术、金融创新方法、先进的管理理念和运作方式等，为中国银行业提供了学习榜样、参照体系及竞争对手，有利于中国商业银行体系的完善和经营管理水平的提高，有利于中国银行业走向世界，拓展海外业务，提高综合竞争能力。

对于外资银行进入对东道国银行业效率的影响这一问题，国外学者很早就有了研究。改革开放以后，跟随着我国对外开放的步伐，我国有些学者也开始关注到外资银行进入的一些问题。2001年我国加入之后，尤其是年底我国对外资银行实行全面开放之后，国内学者关于该问题的研究日益增多。各学者关于外资银行进入对东道国银行业效率影响的问题观点不一，以下是按照国内外学者的研究结论分类所作的总结及评述。

2. 研究的基本内容和问题

金融是现代经济的核心，银行是金融体系的核心，民族商业银行的发展对我国经济可持续发展至关重要。我国处于经济转轨过程中，国内银行业发展相对落后，效率不高，体系不够健全，外资银行进入将对我国银行体系的效率产生更为复杂的影响。因此，我们研究外资银行进入给我国银行体系效率带来的影响，是为了更好地解决目前我国银行业面临的困难，帮助我国银行业正确应对外资银行进入带来的挑战，并针对可能发生的情况，采取有效的措施，尽量降低风险，实现收益最大化。这对国家经济安全、政治稳定、社会安定具有十分重要的现实意义。

随着金融自由化全球化浪潮的不断推进，许多国家逐步实现本国金融市场的对外开放，其中我国于2006年12月履行加入世界贸易组织的承诺，对外资银行实施了法人导向政策，取消了外资银行在华经营人民币业务的客户、地域以及非审慎性市场准入限制，加之在 2011 年底中外资银行的监管标准实现了统一，由此外资银行的进入程度不断上升，给我国市场尤其银行经营效率方面带来了深远影响，但国内外学者对此问题的研究尚无完整系统的结论。因此，本文主要通过分析总结国内外学者的相关研究成果，并结合外资银行在我国的最新发展现状以及国内银行业自身发展情况，运用理论与实证相结合的方法对外资银行全面进入所带来的影响问题进行了探讨分析。这样可以更加全面地了解外资银行带来的影响及效应，有助于我国在改善本土银行经营效率和引导外资银行发展等问题上采取适当的建议措施，从而能实现中资银行与外资银行协调发展，最终能促进我国经济的稳定持续增长。

本文研究的目的在现有理论模型的基础上结合中国银行业的实际对原 有的模型进行改进，以求设计适合中国的评价指标和模型根据模型，采集 国内银行业数据,进行实证分析,根据分析结果得出我国银行业应对银行业开放

3. 研究的方法与方案

本文的研究方法包括

1、理论与实证相结合的研究方法。论文系统的介绍了银行效率和外资银行进入的相关理论，以及外资银行进入对本国银行效率影响的理论模型，同时论文运 用了大量的数据进行了实证研究，使理论更有说服力。

2、对比研究的方法。包括概念的对比、研究理论方法的对比、国内国外的理论及实践对比、国外各个国家的实践对比,既有横向对比,也有纵向对比，这样的研究方法使得内容更具有客观性，所研究结论也更具有全面性。

4. 研究创新点

1、论文的选题具有新意。随着我国银行业的全面开放，外资银行对我国银行的影响，如何应对外资竞争，提高自身综合效率问题一直备受关注。国内关于外 资银行对于我国银行业影响的研究不少，但都是定性介绍居多，而且尚未形成完整统一的理论体系。实证分析的研究则是处于刚刚起步的阶段，而且选用方法不统一，研究结果也不一致。因此，论文的选题在理论和实务上都具有创新意义。

2、论文全面地研究了国内外外资银行进入对本国银行业效率的影响，在国内外现有研究内容上进行总结归纳并有加深。在研究外资银行进入对我国银行业效率影响的同时，还进行了国际比较，借鉴了国外的经验教训。国内现有的关于外资银行进入对我国银行效率影响的定量分析很少并且指标和变量的选取缺乏解释力，并缺乏完整的理论框架,实证研究的说服力不够。本文研究的重点放在了外资银行进入与我国银行效率的实证研究上，并详细分析的计量指标、体系和方法 的选择，构建了理论模型，努力构建了完整的理论和实证分析框架。

3、论文的研究方法采用了计量研究的最新研究方法，并结合数据进行了实证分析，避免了单纯的理论分析或者泛泛而论。本文根据计量的效果和我国银行业 的数据特征对模型进行的改进和修正，克服了前人计量回归拟合度不高的问题，计量效果令人满意,计量结果具有较强的说服力和借鉴意义。

5. 研究计划与进展

第一阶段：（2016年11月2017年1月）

1、 确定研究方向，收集资料，整理资料。

2、 确定研究课题，撰写开题报告。