小额信贷机构可持续发展影响因素实证分析——以莆田市小额信贷机构为例开题报告

1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）

小额信贷作为农村金融市场的一种新型融资方式，为城乡低收入阶层及微型村镇企业供信贷资金支持，可以说是一种有效的扶贫手段；小额信贷也推动了农村金融生态环境的改善和农村金融体系的完善，与我国整体金融改革的节奏相契合。在我国,小额信贷从最初的引入至今，已发展至一定的规模。中国目前的小额信贷项目大部分仍处于发展初期，要达到可持续发展仍面临一系列的障碍和需要大量的政策改革和制度创新。本课题将通过对国外小额信贷发展对比研究分析我国小额信贷的可持续发展，为我国未来的小额信贷可持续发展带来启示。

国际学术界对小额信贷可持续性的研究主要体现在以财务可持续研究为基点, 通过对小额信贷项目财务状况的分析,判断其是否达到操作可持 ,或者经济可持续,然后再从收入和成本两个角度对影响机构实现财务可持续的各个组织管理因素进行分析,找出实现财务可持续性的途径,最终达到小额信贷可持续发展的目的,即机构可以长期地为投资资本带来市场回报率, 而不需要政府的补贴或者注资代表人物有vogel、morduch 等。目前国外学术界仍然在做这方面的研究 ,而且政府的投入也逐渐增加。

我国小额信贷经历了十几年的发展, 到目前为止仍处于实践探索阶段 ,主要是为低收入者提供金融中介服务 。国内对小额信贷可持续性发展的研究主要还是停留在对外国经验的总结借鉴及对某类小额信贷项目组织制度方面的不足提出建议, 缺乏对小额信贷可持续发展进行评价的指标以及对小额贷款项目组织制度方面问题的研究, 观点比较零散,没有系统性 。如严盛虎( 2004) 对我国小额信贷可持续发展的影响因素和小额信贷可持续发展的意义进行了分析 , 并提出改革目前影响小额信贷可持续发展的政策与法规, 转换政府管理重点 。杜晓山和孙若梅( 2000 、2004 、2006) 在对中国小额信贷实践进行全面系统的回顾和分析后 ,提出发挥小额信贷的反贫困功能和金融服务功能 ; 加强规范和监管; 逐步实行灵活的利率政策; 实现从补贴性小额信贷到小额信贷可持续性的转变 , 并分析了中国小额信贷的发展前景。应宜逊、黄震宇( 2005), 王建康 、高沐晗( 2006), 熊德平( 2005), 王群琳( 2004) 等学者和专家对我国小额信贷的可持续性发展问题也进行了相应的分析和研究。我国小额信贷的实践也在不断探索中。到目前为止 ,扶贫经济合作社已经发挥了相应的作用, 在一定程度上解决了试点地区贫困农户贷款难的问题。 农村小额信贷尽管得到了一定的发展 , 但其可持续性发展问题仍值得进一步研究探讨 。

2. 研究的基本内容和问题

研究的目标:我国农村小额信贷可持续发展的分析与研究，通过对我国小额信贷的发展现状，国际小额信贷发展历程，以及构建模型，实证农户小额信贷与农村金融机构可持续发展的关系，为我国小额信贷可持续发展带来启示，提出有效建议。

内容：

1.小额信贷简介。

3. 研究的方法与方案

（一）研究方法

1、理论分析方法。

本研究在综合大量文献的基础上,对我国农村小额信贷进行了较详细、深入的阐述,以期为中国小额信贷的可持续发展提供充实的理论基础,重点运用现代金融理论尤其是借鉴行为金融理论建立理论体系和方法,力争使本文的研究具有一定的理论价值。比较研究法。分析各个不同的基础理论模型，进行对比，进而对变量进行剔除或增加；同时将现行的农村金融小额信贷各种制度进行比较分析，发现不足，运用到相应对策分析；最后将两者进行结合。

2、实证分析方法。本研究通过数据收集与处理,利用描述统计、推断统计及计量经济学理论与方法,探讨变量之间的相互关系,力图使研究结果具有较强的实证性、可信性。在实证中,利用结构方程并考虑制度变量,使研究更加细致、深入,切合中国的现实。具体的定量分析方法包括建模方法主要采用多元回归分析法,参数估计采用极大似然法,模型检验采用历史数据拟合法。访谈法。考虑到问卷调查虽然是得到数据的有效途径，但问卷调查也存在一些弊端，例如，实际情况可能远比设计的问卷内容更加复杂，涉及到的范围也更广。因此，在进行问卷调查的同时，还应该通过访谈的形式，与研究对象进行交流，并向专家咨询相关问题，从而使对问题的认识更加全面和深刻。制度分析方法。

（二）技术路线

（三）通过人民银行的统计数据，访问资料收集数据，运用统计软件进行实证分析。

(四)可行性分析

(1)南农金融实验室提供充足的数据

(2)国内外学者的研究基础

（3）从专业角度对课题有一定的了解。

4. 研究创新点

本文的创新之处在于,在分析了我国小额信贷可持续发展现状的基础上,结合国际小额信贷的成功之处,为我国小额信贷持续性发展提出了切实可行的建议,为我国小额信贷的持续发展指明方向。

5. 研究计划与进展