我国股份制商业银行中间业务存在的问题及对策研究开题报告

在我国加入世界贸易组织wto之前，国内商业银行的主要业务还是传统的资产业务和负债业务，主要的盈利来源还是存贷款差，那时候国内商业银行的中间业务还处于起始阶段。

在一些发达国家,商业银行的中间业务已经得到了充分发展，最直接的表现就是发达国家商业银行的中间业务收入基本上占总收入的40%左右，而我国现阶段商业银行中间业务收入在总收入中占比大多才仅在15%左右。

2. 研究内容和预期目标

（1）研究内容

本论文要研究的内容是我国股份制商业银行中间业务存在的问题以及解决对策。主要采用的方法是数据分析法。本文通过将五大国有银行、七家股份制商业银行以及五家比较有代表性的城市商业银行近十年的相关数据进行对比分析，以便从中得出对我国股份制商业银行中间业务发展有益的一些新的思路和有益的建议。

（2）拟解决的关键问题

3. 国内外研究现状

一直以来，无论是国内还是国外都有大量学者对商业银行的中间业务进行过各种角度的研究。大部分学者的研究结果还是以商业银行发展中间业务会给银行的盈利带来正向的作用居多。 吴祎楠（2020）通过对比中国建设银行2019到2020年上半年的中间业务各产品的收入数据进行分析后认为中国建设银行应该更加重视中间业务的发展并努力提升银行的创新能力以及完善银行的监管制度和奖励激励制度。 郝国生等人(2010)选取了中国10家上市商业银行,对中间业务收入的现状和结构进行了多角度的研究,指出中间业务收入应在总营业收入中增加其比例,调整其收入结构,大力推进商业银行创新业务上的发展。尤相程（2020）通过研究2009到2018年的期间的资产收益率发现中间业务能力对股份制商业银行的盈利能力有一种正向相关能力，但是检验结果并不显著。anonymous(2009)认为随着银行业务多元化的发展,银行的存款总量正在进一步减少,并提出要从手续费及佣金收入为突破口发展中间业务收入,可以增强大型银行的竞争力,并在一定程度上替代损失的存款量。在银行盈利关系与中间业务收入影响因素方面,tara rice（2004）选取美国1989—2001的数据进行相关研究分析,得出中间业务收入与传统业务上的客户关系、人员投入及总资产有明显的正向关系。carlo milani(2008)对意大利银行进行实证研究,主要研究中间业务收入与银行利润之间关系,得出商业银行收入的多元化增加了银行风险的分散化,同时发现在大型银行中间业务收入对绩效的正向促进作用更为显著,而中小型商业银行只在开始有很小的中间业务收入分享时才能从中获利,同时得出中间业务收入的规模相比中间业务收入来源更加重要。van der westhuizen(2010)建立dea模型对南非大型商业银行连续两年的季度数据进行研究,得出扩大中间业务收入占主营业务收入的比重将大大提高银行的经营效率,并提出银行应由传统的中介角色转变为多元化的服务角色。karakaya等人(2013)对土耳其银行在2005-2010年的数据进行中间业务的研究,并得出结论:股权资本的盈利能力、资本充足率与银行总资产对商业银行的中间业务收入都具有明显的促进作用,指出商业银行中间业务收入的增加对银行利润的增加也有积极的作用。除了通过研究国有商业银行或者股份制商业银行的中间业务以外，农村商业银行也是商业银行的一种，并且也越来越被重视。郑水珠等人（2016）曾通过对我国农村商业银行的中间业务相关数据采用swot分析法得出我国农村商业银行中间业务的发展可以适当地学习西方较为成熟的商业银行中间业务的技术手段和管理经验并对其进行本土化。随后，朱白澍（2019）也运用了swot分析法对重庆农村商业银行中间业务进行剖析研究，并通过分析矩阵和实际情况得出了农村商业银行发展中间业务是提升自身综合竞争力和改善盈利模式的最佳选择。

还有其他一些学者研究发现发展商业银行中间业务给商业银行带来的影响不单只是有正面的。laurie prather 等人(2010)基于澳大利亚近50份银行年报的实证数据,得出手续费收入比传统的边际收入风险更大,同时增加了银行收入的多元化。肖芍芳等人（2017）通过对国内13家商业银行的实证分析发现当商业银行的中间业务收入水平处于一个特定的适度区间时对商业银行经营绩效的正面作用最大，但是大多是国有商业银行的中间业务水平处于该区间而股份制商业银行的中间业务水平常常不在该适度区间内。林靖（2018）基于2012到2016年八家股份制商业银行的年报数据分析得出发展中间业务要加强风险管控、提升综合服务能力以及规范中间业务产品的收费定价机制这三条对策建议。

除了中间业务带给商业银行的影响，还有一些学者致力于研究外界因素对商业银行中间业务的影响。黄畅（2019）以中信银行和工商银行为例进行相关数据的分析，通过探究影响中间业务的宏观和微观因素得出国有商业银行中间业务的发展受政府政策影响较大，而股份制商业银行受金融市场变化影响较大，并且国有商业银行对中间业务的发展远没有股份制商业银行对中间业务的发展重视。andrea sina（2011）将影响商业银行业务的敏感性指标进行了归纳整理，并且运用贝叶斯网络法来判断这些指标所引起的风险大小并进行检验。他认为存在若干个与商业银行业务操作手段相关的敏感性指标，作为内部因素对商业银行所面临的风险进行干预。朱芊（2020）利用2011-2017年商业银行中间业务以及移动支付和余额宝的相关数据运用回归分析法,对第三方支付与商业银行中间业务的关系进行了实证研究,然后提出了我国中小商业银行中间业务若想更好发展应该加强与第三方支付的合作、收购控股第三方支付等相关对策建议。随后，袁长超（2020）又对整个第三方支付给整个商业银行中间业务带来的影响进行了探讨，他通过对16家商业银行的样本数据的对比分析之后得出第三方支付对我国商业银行中间业务产生了显著的负向影响的结论。

4. 计划与进度安排

5. 参考文献