新监管形势下商业银行个人理财业务问题研究开题报告

1. 研究目的与意义

随着金融改革进程不断加快加深，金融监管机构对商业银行的监管要求也正不断变化，因此商业银行在开展个人理财时能否跟上改革的步伐、能否符合金融监管的新要求将是值得思考的问题。

本题旨在通过研究金融监管形势的变化，分析商业银行在开展个人理财业务时遇到的问题以及挑战。通过分析监管要求的变化以及问题产生的原因，并结合市场实际情况的变化，为商业银行开展个人理财业务提供可行性建议与对策。

2. 研究内容和预期目标

研究内容：

金融改革背景下，金融监管形势的变化以及商业银行在开展个人理财业务时遇到的问题以及挑战。

拟解决的关键问题：

3. 国内外研究现状

2017年宿迁学院周里认为当前互联网金融正以方兴未艾之势深刻影响和改变传统金融体系,渗透和撼动着商业银行个人理财业务。一方面互联网金融给商业银行个人理财业务带来新的机遇,启动了平民理财市场,开创了碎片化理财;另一方面互联网金融给商业银行个人理财业务带来了挑战,抢占了商业银行个人理财业务的市场份额,弱化了银行的支付中介功能,改变了客户的思想观念。面对互联网金融的巨大冲击,商业银行个人理财业务必须具备'服务海量用户'、'关注个性化需求'、'重视创新'、'重视用户体验'等互联网思维模式,方能应对未来互联网金融带来的振动和冲击。

2017年吉林财经大学刘洋认为商业银行理财业务的实质是资产管理业务,即商业银行为投资者提供个性化的综合理财服务方案,为投资者拓宽投资渠道,实现资产保值增值。根据数据研究发现,目前我国商业银行理财业务的市场结构发生较大变化,理财产品出现预期收益率下降、期限溢价作用失效等特点,同时银行业的监管部门为防止理财业务经营风险激化而采取了相关风险监管措施,我国银行理财出现新气象。

2017年贵阳银行股份有限公司田维玮认为随着我国经济的快速发展,居民可支配收入不断增加,投资理财意识逐渐增强。商业银行推出的个人理财产品,不仅推进了金融业的快速发展,同时也活跃了个人投资理财市场,还满足了居民多元化高收益率的投资理财需求,但不可避免地带来了潜在的各种风险。

4. 计划与进度安排

论文撰写方案：

首先，收集并整理大量关于金融改革、金融监管改革、商业银行个人理财业务的资料等与本文题目相关的资料及文献。

其次，分析我国近几年的金融改革措施、对商业银行开展个人理财业务要求的变化、商业银行开展个人理财业务时已经遇到的以及将可能遇到的问题，并列出大体框架。

5. 参考文献

[1]翟明哲.中美商业银行个人理财业务比较及创新性研究[j].中国市场,2017,(32):65-66.

[2]田维玮.商业银行个人理财产品风险及其防范对策[j].信息记录材料,2017,18(11):162-164.