商业银行发展中间业务的探讨开题报告

1. 研究目的与意义

商业银行中间业务广义上是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。它包括两大类：不形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的金融服务类业务）和形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的表外业务）。我国商业银行的中间业务等同于广义上的表外业务，它可以分为两大类，金融服务类业务和表外业务。金融服务类业务是指商业银行以代理人的身份为客户办理的各种业务，目的是为了获取手续费收入。主要包括：支付结算类业务、银行卡业务、代理类中间业务、基金托管类业务和咨询顾问类业务。表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。主要包括担保或类似的或有负债、承诺类业务和金融衍生业务三大类。

改革开放近四十年以来，随着我国金融体制改革的不断深化以及社会经济的发展，商业银行中间业务的发展也逐渐得到了重视，商业银行开始认识到中间业务作为其支柱性业务的重要性，大力拓展业务领域，不断探索新的服务方式和服务理念，这些都使商业银行中间业务获得了一定的发展。但是，目前的发展状况尚且无法满足社会经济的发展对商业银行中间业务所产生的需求。同西方国家的中间业务相比，我国商业银行中间业务在规模和质量上都还存在许多差距。

加入wto后，我国商业银行更是面临着国外金融机构在金融领域的激烈竞争，竞争的重点正是中间业务。然而，由于我国商业银行一直以来只注重发展资产业务、负债业务等银行的核心业务，中间业务的发展一直没有得到重视，渐而遏制了我国商业银行的业务发展。金融危机以后，全球经济格局进入了加速转变时期，我国经济结构和增长方式面临着新的挑战，商业银行所处环境和客户的需求也不断变化，传统的银行发展模式不可持续。因此，使我国商业银行中间业务获得长足深远的发展非常必要，这有利于我国商业银行调整业务结构、优化服务模式，在国际竞争中拥有更大的竞争力和影响力。同时，发展商业银行中间业务也是增加我国商业银行收入来源的一条重要路径。

2. 研究内容和预期目标

一、研究内容

本文主要是以商业银行中间业务理论为基础，对比国内外商业银行中间业务的发展状况，提出制约我国商业银行中间业务发展的主要因素并给出相应的解决方案，指出我国商业银行中间业务发展的方向和重点。

二、拟解决的关键问题

3. 国内外研究现状

在传统的金融体制下，我国商业银行一直以来只注重发展资产业务、负债业务等银行的核心业务，中间业务的发展一直没有得到重视。随着我国金融体制改革的不断深化和金融市场的不断发展，商业银行中间业务无论是从规模还是质量上都取得了较大的发展。然而，由于中间业务具有品种繁多、覆盖面广、零星分散等特点，长期以来商业银行对中间业务的划分缺乏统一的标准，中间业务的管理体制和管理手段还处于不断摸索之中。2001年7月4日，中国人民银行公布实施了《商业银行中间业务暂行规定》，2002年4月22日，又出台了《关于落实商业银行中间业务暂行规定>有关问题的通知》。2003年4月中国银监会成立后，明确提出支持商业银行金融创新的工作思路，并与国家发改委联合发布了《商业银行服务价格管理办法》，使中间业务收费有章可循，这标志着我国商业银行在中间业务的法规建设方面又取得了新的进展。

经过几十年的发展，西方商业银行中间业务的收入已经在其收入结构中占据显著地位。随着资本市场的不断发展和利率水平的持续走低，中间业务的收入所占比重还会不断上升。此外，从中间业务收入的结构来看，目前已从以传统收费和证券相关收费为主的格局转向了传统收费、证券业务收费和代理保险、养老金和住房基金等多元化格局。西方的金融监管当局对商业银行中间业务产品开发、定价和销售的监管限制较少，主要是从道德和风险防范方面进行考察。这使得各商业银行主要根据产品成本、市场竞争、客户关系以及客户所在的行业、地区等因素自由确定产品定价策略。在机构设置、人员配备、产品开发等方面主要以客户为中心，注重发挥整体优势进行综合营销。

4. 计划与进度安排

1、2022年11月30日-2022年12月10日：完成选题；

2、2022年12月11日-2022年12月31日：阅读大量材料、选取有用材料、积累相关信息完成开题报告；

3、2022年1月1日-2022年1月18日：上交详细的论文提纲，等待老师的指导意见；

5. 参考文献

[1] 米什金，《货币金融学》（李扬等译），中国人民出版社，1998版。

[2] 陈俊彦，《中间业务大有可为》，《中国金融家》，2001年第10期。

[3] 陈佐夫，《中间业务产品介绍》，经济管理出版社，2002年版。