我国商业银行竞争力比较研究开题报告

1. 研究目的与意义

金融作为现代社会正常运转的核心，银行业是中国金融业的主要支柱命脉。自我国2001年加入世贸并于5年后逐步开放国内金融市场至今，入华外资金融机构在服务地域，服务范围和服务对象等竞争面与中资已无过多差别。同时伴随当前世界经济整体走势下行，全球市场环境复杂多变和我国未来宏观经济趋缓不定的形势下,我国的商业银行经营管理面临着巨大挑战。一方面受到相关的经济结构化因素，中小企业经营环境恶化、大众心理预期相对悲观的影响；另一方面又受国家货币政策等措施调控，信用风险控制更加严格,利率市场化及利润来源的不确定性亦在累增。因此通过何种方式来提升我国商业银行的市场竞争力不仅具有重要的理论价值和时间上的紧迫性，且对我国银行业日后发展乃至整个金融体系的稳定都具重要现实意义。商业银行的竞争力主指银行在兼顾社会责任和公众服务的同时，以盈利、安全、流动性三者为主经营准则，利用自身资源提供适应市场经济要求和银行业发展规律的存贷款业务、支付与结算、信息咨询等产品服务，使其在金融市场相对于竞争对手所表现出更完善的生存和可持续发展能力，实质也是银行是否有效使用生产要素的能力-生产要素的投产效率则以反映出商业银行竞争力程度的强弱。本文拟从比较分析的角度对我国商业银行的竞争力作出客观评估，考察我国商业银行在国际银行业中的竞争地位，国有行与股份行，城商行竞争力的差异，中资行与在华外资行的竞争力差异；并通过结合面板数据等方式比对研究已有关于现商业银行竞争力的成果后,深度分析构建商业银行竞争力的内涵和影响要素；展现出一个角度较全面、内容较完整、层次较明晰的商业银行竞争力评价和认知体系。

2. 研究内容和预期目标

研究内容 ：

1、针对商业银行竞争力的理论基础和实证分析：包括商业银行竞争力的影响因素分析，外部环境，资源要素以及组织内控性；在资产收益率、资产质量、资本充足率，零售业务、中间业务、对公对私，运行机制等方面的发展状况。

2、当前我国商业银行经营管理方面所存在的问题和风险。

3. 国内外研究现状

对我国内商业银行竞争力的研究中，肖璐（2012）认为商业银行除具企业的一般性质还有其特殊性,因此研究企业竞争力和相关理论基础并分析借鉴国内外机构和学者的研究成果,选取23个衡量指标并搜集了2009-2011年的相关数据,对国有商业银行和股份制银行的发展进行趋势分析和因子分析。最后由实证结果探讨国有商业银行和股份制银行分别存在着哪些亟待解决的问题,并提出总体上应坚持金融创新,营造良好的金融竞争环境等改善措施。杜笑天（2015）同样为了研究利率市场化对商业银行竞争力的影响，利用因子分析法将银行的各项财务指标进行有效计量分析,细化得出利率市场化后影响商业银行竞争力的主要原因是盈利、成长、风险管理三个方面。谢天浩（2010）通过对部分股份行分别从盈利、风险控制、市场规模、管理水平、创新、成长、品牌效应七个方面罗列相应的关键指标,选取民生、兴业、浦发、深发展、招商等五家商业银行,利用各行年报披露的数据,对中国股份制商业银行现实竞争力进行比较分析。还从资源、能力、环境几方面分析制约了商业银行竞争力形成和提升的原因。谷阅（2014）也给出了可提高信息技术、优化公司治理和人力资源配置、重视产品创新及营销体系,建立健全风险管理体系与流程再造提升其竞争力的意见。

徐盛发和巴曙松（2013）更系统地以1995-2011年四大行和招商、民生等十家股份制银行的原始详细数据为样本,从各银行的资源状况、盈利能力、风险管理、资产流动和持续发展五个方面量化评估我国银行业在加入wto十年后竞争力的提升情况,得出导致变化的可能原因是金融深化程度进一步提高,监管体系与金融基础设施通过体改逐步完善,以及国有行初步奠定了现代公司治理基础。

鲁磊（2009），杨恒超、周伟君、朱蓓蓓（2011）则都是基于camel模型，前者在理论研究基础上采用因子分析和数据包络法对我国上市银行的竞争力进行比较分析并对未来的发展提出若干借鉴建议。后者取12家上市商业银行样本且以其五大要素即资本充足率、资产质量、管理能力、盈利能力、流动性选择16个指标,运用因子分析计算因子综合得分,据此对12家样本银行的核心竞争力进行较为全面和客观评价分析并提出相关展见。

4. 计划与进度安排

1.阐述研究关于我国商业银行竞争力比较的目的和意义。

2.由宏观经济现状与银行业发展趋势，通过数据报表量化及主要关联分析法则对我国具有代表性的部分国有商业银行，股份制银行，城市商业银行的市场竞争力比较研究，探讨其存在的问题和风险。

3.结合相关入华外资银行的运营管理及风险控制模型和未来适应市场偏好的金融业竞争发展路径，探究我国商业银行未来发展潜力和可改进方向。

5. 参考文献

[1] 高圆圆.基于dea模型的我国商业银行效率研究[j].商业经济.2012 (03)

[2] 刘政权.利率市场化背景下中小银行面临的挑战与发展对策[j].南方金融. 2013 (11)

[3] 鲁磊.基于camel模型的中国商业银行竞争力研究[d].华东师范大学.2009