商业银行应如何应对利率市场化开题报告

1. 研究目的与意义

1993年十四届三中全会提出了利率市场化的基本构思，经过二十多年的稳步推进，我国银行间同业拆借、国债、金融债券、企业债券、外币存贷款等利率已经实现了市场化。今年10月23日，中国人民银行宣布下调金融机构人民币存贷款基准利率，同时下调金融机构人民币存款准备金率。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。这标志着人民币存贷款利率也基本实现了市场化。至此，中国利率市场化基本全部完成。利率的市场化会对整个社会经济产生重大影响，尤其是以存贷款为主要业务的商业银行。

2. 研究内容和预期目标

利率市场化国际上称为利率自由化，是指把利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率的过程，而政府或中央银行仅享有利用间接手段影响利率的权利。

面对利率市场化如此大的影响，商业银行尤其是中小商业银行必须在市场细分的基础上找准自己的市场定位，建立自己稳定的客户群。通过研究客户的金融需求，以目标客户为中心，开创自己的特色业务并做大做强特色业务，建立在市场上的不可替代性，实施差异化竞争战略。[2]

首先，要提升自身定价能力，同时重视风险防控。

3. 国内外研究现状

李宏瑾从理论上分析了利率完全开放后商业银行可能面临的利差和盈利减少、信贷增速放缓、定价能力和风险管理、业务转型等冲击之后,系统地考察了各国利率放开后的利率水平、利差和净息差变化、贷款风险及不同规模类型银行业务发展特点等情况。[2]

张东辉； 朱天星； 徐明圣认为随着利率市场化的发展,商业银行面临的风险越来越复杂,竞争越来越激烈,由此促使商业银行进行产品创新、业务创新。[3]

汪玮通过对于利率市场化对商业银行所产生的影响进行分析,并且通过利率体系以及银行发展现状等基础方面进行强化分析,从而保证我国商业银行面对利率市场化的发展顺利实现业务转型,并且提出了具体的应对策略与建议。[4]

4. 计划与进度安排

一、撰写方案

1.阐述研究的目的和意义

2.通过分析我国利率市场化改革的实现程度，探索对商业银行的影响。

5. 参考文献

[1] 邱奇.商业银行如何应对利率市场化. 中国证券报#8226;中证网

[2] 李宏瑾.利率市场化对商业银行的挑战及应对. 银行业研究 2015（2）

[3] 汪玮. 利率市场化与商业银行应对策略. 财税金融 2016(28)