存款保险制度国际经验对我国的适用性研究开题报告

1. 研究目的与意义

自银行出现以来衍生至今，银行就一直在存款人与借款人之间扮演者重要的角色。从19世纪开始，全球性金融危机出现，如今，全球化进程更是使得各国金融业牵一发而动全身。鉴于银行业系统的重要性以及自身的脆弱性，各国政府以及国际金融组织开始寻求抵御金融危机的方法。美国作为存款保险制度的先驱，自#8220;大萧条#8221;后，美国便建立了存款保险制度，从此再未发生过银行挤兑潮。目前，世界上已经有110多个国家建立了显性的存款保险制度，在世界的主要经济体中，只有中国和澳大利亚尚未建立。而金融稳定理事会的24个成员国(地区)中，缺席者是南非、沙特阿拉伯和中国。一直以来，我国实行的是政府担保的隐性存款保险制度，国家在金融风险过程中承担所需的经济负担。这使得市场上道德风险和逆向选择的升级，社会成本急剧增加，不利于经济的长远发展。我国2001年加入WTO进入全球化发展到今天，我国对金融体制的改革已经取得了阶段性成果，加之银行业竞争日益激烈，加快建立存款保险制度无疑对我国最终实现金融改革目标极为重要。因此我国《存款保险条例（征求意见稿）》于2014年12月1日出炉，并在未来30天内向社会征求意见。这也是我国在存款保险制度的道路上迈出的一步，也是我国同国际接轨迈出的一大步。

2. 研究内容和预期目标

本文拟从存款保险制度的理论基础出发，联系到如今几个国家或者区域的典型的存款保险制度，由此大胆对我国的存款保险制度进行讨论及设想。

第一部分通过对存款保险制度的常识性介绍，包括存款保险制度的产生、发展、类型以及存在的问题等，以及从存款保险制度现有研究的几大方面例如法律、社会道德等方面，以便对存款保险有一个大体上的了解。

第二部分主要介绍典型的几大存款保险制度以及它们分别对应的国家。探究每个国家该制度的优势和问题，分析总结，获得经验教训。例如，美国推出存款保险制度的背景，黄金时期以及后来的颓废时期，到现在美国根据不同的经济发展情况和发展趋势不断调整改革的历程。

3. 国内外研究现状

从存款保险制度初次设立开始，一部分人们对该制度就持有怀疑态度，这种怀疑随着存款保险制度的弊端显露演变为争论。

国内：我国对存款保险制度的研究起步较晚，自上世纪九十年代亚洲爆发金融危机，存款保险制度才成为人们研究的焦点。国内赞成派发现在较完善的制度监管环境下存款保险制度的实施有利于金融稳定，尽管有风险，但相较于现有的隐性机制的财政压力等，仍然是利大于弊。并且设置合理的组成内容也可促进存款保险制度发挥积极作用。反对派则认为鉴于国外该制度弊端的显露，引入存款保险制度会引起道德风险和逆向选择，更有学者认为我国我国建立存款保险制度的时机是否已到来，以及具体何时建立存款保险制度也有待商榷。

国外：以美国为例，作为世界上第一个设立存款保险制度的国家，其发展历程可以说对全球的存款保险制度都有重要的参考意义。刚刚经历了经济危机的美国，出现了大量银行倒闭的现象，政府开始思考为储户建立存款保险制度。1933年，存款保险制度在《格拉斯_斯蒂格尔法案》中正式诞生。在亚洲，以韩国为例。韩国在借鉴美国的同时融入本国的特色，建立了极具韩国特色的存款保险制度。韩国1995年出台《存款人保护法案》建立制度两年后遭受金融危机的打压，保险制度对经济的支撑起到了重要作用。自此之后，韩国基于道德风险和逆向选择等，赋予存款保险公司的监管职责逐步增强，而韩国学者安载旭（2010）通过分析韩国存款保险制度存在的问题，提出改进方案。他认为保费收取方面应实行基于风险的差别费率（risk-based premium）。

4. 计划与进度安排

选题，拟定开题报告，采集资料。

完善计划，开展研究。

再次查找资料，分析对比。

5. 参考文献

[1]严玉皎. 存款保险制度及其在中国的适用性研究[d].复旦大学,2009.

[2]陈果静. 中国拟推行存款保险制度 50万以内存款全额保障[j].中国经济网,2014,12.

[3]张妍. 中国金融改革背景下的存款保险制度构建研究[d].首都经济贸易大学,2014,(4)