论网络金融存在的风险及其风险控制开题报告

1. 研究目的与意义

网络金融是金融与网络技术全面结合的产物，其内容包括网上银行、网上证券、网上保险、网络期货、网上支付、网上结算等金融业务。在网络金融的发展过程中，安全性和便捷性始终是一对矛盾，两者相互制约，这使我们面临着不同于传统金融的新的金融风险。认识网络金融风险产生的原因和特点，对于健全和完善网络金融风险的防范和管理机制，发挥金融对经济发展的良性促进作用是十分必要的。不断进行银行治理改革才是商业银行的生存发展之路。

网络金融实际上市一种虚拟金融市场，其建立在线上金融服务与产品的基础上。在信息化时代，互联网与金融行业结合产生了一个新的金融行业，新的风险也随之产生了，只有对这些风险进入深入的分析并对其风险控制，我们才能保证网络金融的健康成长与良性发展。

2. 研究内容和预期目标

一、网络金融风险的类别

网络金融风险可分为两类：基于网络信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的业务风险。

1．网络金融技术风险

3. 国内外研究现状

1999年，美国财政部货币总监署（office of comptroller of currency;简称occ）发布了《总监手册--互联网银行业务》，对网络银行界定较为全面，同时也将网络银行风险划分为九类。分别为：信用风险、利率风险、流动性风险、价格风险、外汇风险、交易风险、合规性风险、战略风险、声誉风险。2001年6月，中国人民银行颁布了《网上银行业务管理暂行办法》，明确了关于风险监管及风险控制的相关问题。2002年10月，巴塞尔银行监督委员会颁布了一系列政策来对网络金融进行监督，部分解决了关于网上银行业务的跨境的跨境管理和监督问题。

叶春明和黄满盈(2006)对中国金融服务开放的现状与趋势进行了分析，他们认为互联网金融模式是中国金融服务开放的必然趋势，但是在网络金融风险方面仍需要进一步的进行防范。王凯（2013）认为为了促进网络金融的健康长远地发展和金融系统的安全稳定，应重视网络金融的外部监管和行业自律，监管部门、银行和互联网企业都有自己的责任和义务。

clara centeno（2009）对欧盟15国及拟加入欧盟的国家的网络银行发展状况进行了对比研究，将影响网络银行普及的因素划分为基础设施因素及技术因素和银行自身因素两个大类，指出由于网络银行所具备的更有效的分销渠道、成本降低、市场分额上升、顾客忠诚度目标等特点使得欧盟及拟加入欧盟的国家正大力推行网络银行。zakaria i.saleh（2013）认为虽然网络银行虽然已经被建立多年，但公众对网上交易安全性的关注可能是减缓网络银行推广的最重要的因素，这一因素也使得公众是否信任电子渠道和网络银行的风险而不是技术本身成为影响网络银行是否被接受的主要原因，并提出随着网络银行的发展，对网络银行的关注要从狭义的安全逐步转化为更广义的风险管理。

4. 计划与进度安排

一 撰写方案

1、阐述研究的目的和意义。

2、分析网络金融存在的主要风险类别。

5. 参考文献

[1]fama,banking in the theory of finance,journal of monetary economics,1980(6).

[2]basle,1996:security of electronic money aug 1996,www.bis.org

[3]kersllar.online banking ranks high in ceustoner satisfaetion[j].national mortgage news，2005(21):20-23.