浅析存款保险制度中的道德风险防范开题报告

1. 研究目的与意义

随着利率市场化和金融自由化的不断深化，金融行业飞速发展，但同时也形成了巨大的潜在风险。存款保险制度作为国家金融安全网络的重要组成部分，在保护中小储户利益、规范破产金融机构的市场退出机制、促进各银行间的公平竞争和防范金融危机等方面起到了积极作用，成为各国抵御银行风险的传染性，防范和减缓金融风险发生的重要一环。

我国建立存款保险制度的条件日益成熟，在建立与实施的过程中， 不可避免地会引发道德风险问题， 例如存款者风险意识下降、商业银行的风险约束机制弱化等。因此如何设计良好的存款保险制度，防范道德风险的发生成为一个重要课题。深入研究存款保险制度道德风险产生的原因，并找到防范和控制道德风险问题的方法，对我国金融体系安全乃至整个社会经济稳定发展具有重要的现实意义和实践价值。

2. 研究内容和预期目标

研究内容：

第一章为引言，主要阐述本文的选题背景和研究意义；第二章则是综述国内外学者对本课题的相关研究文献；第三章对存款保险制度和道德风险进行综合概述，包括存款保险制度存在的根源和绩效，制度中存在的道德风险的产生原因及其表现和影响；第四章则是对于在我国建立存款保险制度的必要性进行分析，同时指出我国建立存款保险制度可能引发的道德风险；第五章以美国防范存款保险制度道德风险为例进行案例分析，从中吸取经验和教训；第六章为我国如何有效防范存款保险制度中的道德风险提出相关对策和建议；第七章对全文进行总结。

3. 国内外研究现状

对于如何防范存款保险制度中不断涌现出的道德风险问题，许多国家的学者都积极对此展开研究，提出了自己的观点和建议。

国外学者早期便进行了较为系统的研究。diamond 和dybvig(1983)首先从理论上说明了存款保险制度的必要性，他们利用银行挤兑模型，提出很难找到有效的方法来避免银行挤兑的发生，建立存款保险制度是最好的选择。而站在对立面的matutes(1997)表示存款保险制度会将银行间对于存款的竞争提升到白热化，这有加大了银行倒闭的可能性，这样实体经济也会遭受重大的打击。freixas and rochet(1997)等认为存款保险制度在发挥作用的同时，不可避免地也会诱使银行从事高风险的行为活动，从而引发道德风险和逆向选择。在如何防范道德风险方面， cordelia(1998)在论述中假设，如风险信息得以完全的公布与保险机构，这就会得出风险费率能够一定意义上作用于银行业对自己业务选择的约束，从而降低了道德风险的发生。

国内学者的相关研究则更为贴合国情。夏斌和范建军(2004)指出，我国应该加快建立存款保险制度的，因为现阶段我国银行业存在着严重的道德风险问题，以国家信用作为担保的制度，激发了银行从事高风险行为的动机，从而造成了银行不良贷款的增加。陆桂娟(2006)提出防范道德风险的发生，应利用部分保险、差别费率、银行破产处理政策等措施有效防控道德风险。刘仁伍(2007)通过统计聚类的方法筛选出与我国具有高度相似的实行存款保险制度的国家，通过对这些国家的重点研究，探讨了他们的存款保险制度经验，对我国建立存款保险制度提供了很好的借鉴。赵宝国(2010)指出法律中应明文规定存款保险制度目标、存款保险范围、机构设置和职能划定、费率的定价机制、保险基金的筹资安排方式、赔偿处理方式等。

4. 计划与进度安排

（1）、2022.12.1－2022.12.31：提交开题报告；（2）、2022.1.19－2022.3.19：撰写、提交论文初稿、中期检查；（3）、2022.4.21－2022.5.6：反复修改论文并提交修改稿（二稿、三稿）、提交外文文献及译稿，指导周记；（4）、2022.5.7－2022.5.10：提交论文定稿版；（5）、2022.5.28-2022.6.10：论文答辩。

5. 参考文献

[1] diamond, d.w．and p.h．dybvig. bank runs, deposit insurance and liquidity [j]. journal of political economy, 1983,(5).

[2] matutes.c,x．vives,competition for deposits,fragility,and insurance[j],journalof financial intermediation,1996,(5):127.

[3] freixas.x,j c．rochet,fair pricing of deposit insurance．is it possible? yes．is it desirable? no．research in economics [j].1997,52(3):217-232.