余额宝对银行理财业务的影响及启示开题报告

1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）

（一）本课题的意义： 2013年6月13日,由支付宝打造的余额增值服务余额宝上线,首期合作对象为天弘基金管理有限公司。上线第二天,支付宝就为天弘基金带来了13万客户和5000万元的申购数额,被认为是电商联合基金公司改变理财市场格局的历史性事件。在此刺激之下，腾讯、百度、苏宁等多家电商企业联合基金公司谋求推出理财产品,互联网金融微理财市场抢占之争日趋白热化。 首先，通过对余额宝等互联网金融产品与商业银行理财业务的发展的研究，能够深刻地把握前者是如何对后者产生影响，以及后者所采取的应对措施；其次，通过研究余额宝等互联网金融产品，可以更清楚互联网金融与商业银行的竞争问题。互联网金融与商业银行之间竞争，其实是观念上的竞争，更是在业务创新方面的竞争，如果商业银行能够转变传统的观念，积极加大力度，进行各项金融业务创新，在商业银行不断进行创新的过程中，其竞争力也在不断提升，具体来讲，商业银行可以通过以充分尊重客户体验的方式，来与互联网金融展开客户竞争，这最终会提高我国金融业的整体服务水平；最后，对同业而言，互联网金融的发展，可以打破目前金融业垄断的格局，同时有助于促进同业展开竞争，优胜劣汰，从而提高我国金融业的竞争力。（二）国内外研究概况：

1、互联网金融的定义

fight (2002) 对互联网金融下了这样一个定义：通过电子手段连接商业、金融与银行，包括信息的收集、处理、检索、传输以及传送、购买和出售商品和服务的整个过程。它是金融电子化发展到一定阶段的产物。franklin allen等（2002）总结网络金融现状，分析研究了网络金融在电子支付、金融服务公司运营、金融市场操作的三方面运用和影响。

2. 研究的基本内容和问题

（一）研究目标：

随着互联网的发展与普及,互联网对金融业的发展产生了深刻的影响。自2013年6月余额宝自诞生以来,不断显示出其强大的吸金能力,引起理财产品市场的巨大震荡。余额宝引发了网络理财的热潮,以余额宝为代表的各种宝层出不穷,对银行理财业务产生了相当大的冲击。很多投资者可能不清楚,究竟余额宝与银行理财产品孰优孰劣，网络理财产品与银行理财产品虽然是完全不同的产品,但在风险性、流动性、收益率起始资金等方面,双方有不少可比之处。

本文将通过对余额宝的产生、发展历程进行深度的研究和分析，探讨以余额宝为首的互联网金融理财产品的兴起对传统银行理财业务的影响，以及在这种影响下，商业银行理财业务改革的必要性。并对商业银行的发展提出一系列应对措施，促进我国金融行业的竞争力。（二）研究内容：

3. 研究的方法与方案

（一）研究方法

1、文献资料研究法

根据所研究的目的和课题，查询余额宝等互联网理财工具和银行理财业务的相关文献来获得所需的资料，从而全面地、正确地了解掌握所要研究问题。

4. 研究创新点

（一）2013 年余额宝等产品的问世使得互联网金融逐渐升温，吸引了投资者、金融机构以及监管当局的目光。本文便以此为背景，结合互联网金融的发展以及今年监管当局的下发的监管政策，对互联网金融进行分析阐述。

（二）互联网金融的出现给商业银行等金融机构造成了一定的冲击和威胁，本文在分析互联网金融给商业银行带来的挑战的同时，也对商业银行的发展提出了一些相应对策，认为两者相互合作，方能达到共赢的局面。

（三）互联网金融目前正处于发展的阶段，但是其发展方向以及业务创新等方面并没有明确。因此互联网金融能否健康持续的发展也是一个重要问题。本文在阐述互联网金融的优势及影响之后，又分析了其所存在的风险，不仅能够使监管当局对其进行规范管理，而且会促进互联网金融的健康发展。

5. 研究计划与进展

2015年1月17日，完成项目开题报告；

2015年3月7日，完成文献资料的阅读学习和资料的收集等内容，填写中期检查表，网上提交中期检查材料，并完成中期检查； 2015年4月18日，完成论文初稿，并积极修改论文； 2015年5月14日，论文定稿。2015年5月21日，准备论文答辩；