我国P2P网络借贷的风险分析及防范开题报告

1. 研究目的与意义（文献综述）

(1)目的

进入21世纪以来，随着互联网技术迅速发展，互联网与金融的联系愈发紧密。2005年以来，p2p网络借贷平台开始在国外和我国出现，p2p网络借贷模式也逐渐得到人们的关注。p2p网络借贷平台的迅谏发展，远远超乎人们的想像。它具有远远优于传统民间借贷的特点。比如在信息公开程度上，p2p网络借贷相对于传统民间借贷更透明;在覆盖范围上，传统民间借贷覆盖范围较小，一般只局限于固定的社会关系网络，而p2p网络借贷则能实现不同地域借贷双方之间的借贷;在交易流程上，相对于民间借贷在流程上的模糊，p2p网络借贷双方则可以通过平台清楚地了解交易的流程;在融资效率方面，p2p网络借贷也比传统的民间借贷要高。

在快速发展的同时，p2p网络借贷平台面临的风险也随着行业的日益壮大与日俱增。无论是国外还是国内，p2p网络借贷平台面临的风险都值得警惕。在国外，即使是像prosper和lendingclub这样相对己经很成熟的p2p网络借贷平台也面临包括信用风险在内的诸多风险。在国内，由于p2p网络借贷平台不接受现行金融体系的监管，监管部门也尚未针对其出台具体措施，加上p2p网络借贷平台投资人多为个人投资者，风险识别及承受能力较弱，因此风险的积聚越来越值得关注。

2. 研究的基本内容与方案

（1）基本内容及目标

1 绪论

1.1 选题背景和意义

1.2 国内外研究现状

1.3研究内容和方法

2P2P网络借贷业务概述

2.1 P2P网络借贷概念及起源

2.2 P2P网络借贷在我国的发展现状

2.3 我国主要P2P网络借贷平台及运作模式

3P2P网络借贷风险分析

3.2 P2P网络借贷风险的种类

3.3 P2P网络借贷风险的成因

3.3 P2P网络借贷风险的特点

4 P2P网络借贷风险防范

4.1 借贷风险的控制方法

4.2 P2P网络借贷风险的外部控制

4.3 P2P网络借贷风险的内部控制

5 案例分析——以拍拍贷为例

5.1 拍拍贷公司概况

5.2 拍拍贷风险评估

5.3 拍拍贷的风险防范机制

5.4 拍拍贷存在的问题及原因分析

结束语

（2）技术方案及措施

采用的方法：1. 文献分析法。通过互联网、图书馆等途径收集文献资料，再对文献中的信息进行整理，深入了解P2P网络借贷的国内外研究情况。

2.理论分析和实证分析相结合、定性分析与定量分析相结合。本文相关理论基础为依据，又结合我国P2P网络借贷的实际运作情况，综合运用文字分析、图表、数据等手段来研究其信贷风险的特征和评估方法。

3.比较分析法。把P2P网络借贷的风险和传统个人借贷的风险相比较，归纳总结P2P网络借贷风险的特殊性。

4.案例分析。在通过前面的理论分析后，以拍拍贷为例，以实际案例展现拍拍贷是如果进行P2P的风险防范的，以及还存在哪些问题。

3. 研究计划与安排

（1）2015年12月-2016年2月, 确定论文题目，拟定论文写作大纲，完成开题报告。

（2）2016年2月-2016年4月, 根据导师审定的开题报告，拟定论文写作细纲，完成论文初稿。

（3）2016年4月-2016年5月, 根据导师审定的论文初稿，进一步撰写论文直至定稿。

4. 参考文献（12篇以上）

[1]马亮．P2P网贷的风险分析及防控对策[J]．金融经济，2014，12：3-4.

摘要:随着第三方支付、电商平台等网络工具的发展，互联网金融近两年爆炸式增长，P2P网贷作为互联网金融的一种重要形式也发展迅猛，商业模式上有很多创新，但由于P2P网贷的特殊性，作为新生事物又缺乏规范和监管，其中蕴含着巨大的风险。本文根据P2P网贷的特点和发展现状，对导致P2P网贷风险的因素和存在的主要风险进行了深入分析和总结，针对P2P网贷涉及的不同参与者，提出了相应防范和控制P2P网贷风险的对策建议。

[2]张莹.P2P网络借贷平台的风险防范研究[J]．金融纵横，2015,3：79-82.

摘要:P2P网络借贷企业在我国建立时间较短，有关规章制度和各项业务的开展还处于摸索阶段，在经营发展过程中而临着较高的信用风险、法律风险、操作风险和流动性风险等问题。在P2P行业大洗牌来临之前，P2P企业要加强自身风险控制能力，紧守合法创新经营底线，维护好可持续发展能力，才能有机会在众多同类企业中立于不败之地。同时监管部门也应尽快出台配套法律法规，通过规范化的业务行为来防范P2P企业的各种风险。

[3]赵素芳.大数据背景下我国P2P网络借贷风险及其防范[J]．金融监管研究，2015,28(3)：1-4.

摘要:随着大数据时代的到来，作为互联网金融当中最热门最活跃的领域，我国P2P网络借贷发展迅猛，然而这两年却频发平台倒闭、老板“跑路”、资金链断裂等事件，风险暴露越来越明显。口前我国P2P网络借贷而临着信用风险、信息技术风险、法律和操作风险及市场风险等诸多不稳定因素，应利用大数据的优势建立有效的数据搜集及分析系统，加强相关人才培养和法律法规建设，借鉴国外先进经验，建立合理有效的P2P网络借贷风险防范机制。

[4]贾晓楠.浅析我国P2P网络借贷的模式风险及风险防范[J]．北京金融评论，2015.1:173-184

摘要:P2 P网络借贷是微金融运营模式的创新，是传统正规金融体系的有效补充。近年来，由于手续简便、灵活等特点，P2 P网络借贷平台取得了飞速发展。我国P2P网络借贷行业经过近7年的发展，逐渐衍变出了一些具有“中国特色”的商业模式。本文具体分析了各种P2 P网络借贷模式的共性风险和特性风险，在此基础上提出了P2P网络借贷的模式风险防范的建议。

[5]孔非凡，江玲．我国P2P小型信贷模式存在的风险及对策建议[J]．西部经济管理论坛，2013,24（1）：37-43.

摘要:中国P2P小额信货的出现，在一定程度上缓解了民间、尤其是中小企业资金紧张的局面。但我国P2P行业的发展存在多方面的困扰。本文在介绍国外P2 P小额信货模式的基础上，对我国的P2P小额信货模式进行了详细阐述，并指出了目前我国P2P行业发展过程中存在的问题。在此基础上，本文对我国P2P小额信货模式存在的风险进行了分析，并提出了相应的完善我国P2P小额信货模式的对策建议。

[6]叶湘榕．P2P借贷的模式风险与监管研究[J]．金融监管研究，2014，3：71-82．

摘要:P2P借货是一种创新的金融组织形式，实现了现有金融系统的部分功能，是对传统金融体系的有益补充。我国P2P借货行业经过近7年的发展，衍变出了一些具“中国特色”的商业模式。这些商业模式风险特征各异，给监管当局带来了一定的挑战。本文从不同商业模式下P2P借货的特征和性质出发，具体分析了各种P2P借货模式的共性风险和特性风险。在此基拙上，本文对P2P行业的监管分析表明，其监管应确定金融创新容忍、行为监管、监管一致性和消费者保护的原则，根据不同P2P模式的性质和风险情况制定有针冲性的监管方案，同时加强行业自律。

[7]乔琳．我国P2P网贷平台风险分析及对策研究[J]．金融视线，2014，3：181-183．

摘要:近年来，我国P2P网贷行业发展迅猛，对满足个人和小微企业高效低成本融资、激活民问资本和补充传统金融机构功能的小足发挥了积极作用。然而，P2P网贷在显示极强活力的同时，风险事件频发。正确认识和分析网贷发展现状、运营模式和风险问题，趋利避害，确保网贷行业的健康发展显得尤为重要。研究提出，作为互联网金融创新的重要发展模式P2P网贷尚属发展初期，监管缺位，行规空白，诚信缺失，风控脆弱，信息小透明，投资者的权益得小到有效保护，严重制约了P2P网贷的健康有序发展。对网贷进行监管，完善和健全相应法律监督体系，建立征信体系和信息披露机制，为网贷行业的发展提供良好的生态环境，是互联网金融创新发展的必然选择。

[8]刘绘，沈庆劼．P2P网络借贷的风险与监管研究[J]．财经问题研究，2015，1（1）：52-59．

摘要:2011年以来，我国P2P网络借贷行业以年均500%的速度爆发式增长。2013年，全年成交额超过2 000亿元。截至2014年6月末，我国P2P平台数量已达911家。自2006年我国P2 P网络借贷诞生以来，演变出了一些具有中国特色的商业模式，不同模式风险各异，给投资人与监管者带来了较大挑战。本文就我国P2P网络借贷模式中的五种核心要素进行了比较分析，讨论了我国P2 P网络借贷中的五类主要风险，并从征信体系、信息披露、产品信用评级行业以及自律标准等四个方而，对现有监管思路提出补充建议。

[9]卢馨，李慧敏．P2P网络借贷的运行模式与风险监管[J]．改革，2015，2：61-68．

摘要:P2P网络借贷具有贷款期限短、金额小、重视贷款者信用材料、融资门槛相对较低等特点。现阶段，我国P2P网络借贷而临政策法律风险、监管风险、洗钱风险、操作风险、网络风险、信用风险。防范P2P网络借贷风险，从政府的角度来讲，应明确监管主体，加快监管制度建设;扩大征信范围，完善全国征信系统建设。从P2P网络借贷平台的角度来讲，应完善网络技术，降低网络风险;明确金融职责，强化操作流程。从借贷者和贷款者角度来讲，应建立借款者与贷款者之间的互信。

[10]钱金叶，杨飞．中国P2P网络借贷的发展现状及前景 [J]．金融论坛，2012，1：46-51．

摘要：P2P网络借贷是一种依托于网络而形成的新型金融服务模式，性质上属于小额民间借贷，其方式灵活、手续简便，为个人提供了新的融资渠道和融资便利，是现有银行体系的有益补充。我国P2P网络借贷未来的发展而临着个人信用体系不健全、相关法律法规缺失和行业自律性较差等障碍。作为一项金融创新，P2P网络借贷在发展初期遇到一些问题难以避免，在对其进行规范的同时，应给予其一定的发展空间。对商业银行而言，既要按照银监会要求，防范民间借贷风险向银行系统的转移，亦应关注其中的业各机会。

[11]宫晓林．P2P网络借贷风险与监管 [J]．投资研究，2014，6：29-40

摘要:随着互联网金融的发展，近年来，P2P网络借货行业逐渐兴起。由于自律性较差并缺乏行业监管，部分P2P网络借货平台经营不善破产，更有平台曝出卷款跑路等丑闻，严重损害了货款人利益，危害行业健康发展。本文以有限理性假设为基拙，运用前景理论和演化动态博弈理论构建分析框架和模型，研究了政府、P2P网络借货平台和货款人的行为选择。在此基拙上，本文建议，政府应明确P2P网络借货行业的监管部门并实施监管，以降低借货平台违规经营的概率，维护行业的健康发展。

[12]吴晓光，曹一．论加强P2P网络借贷平台的监管[J]．金融监管，2014，4：32-35.

摘要:P2P网络借贷，即在网上实现借贷，借入者和借出者均可利用这个网络平台实现借贷的在线交易，一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成，满足了人们对资本便利快捷的需求。本文阐述了P2P网络借贷的基本概念、发展情况和积极意义，分析了其业务流程可能引发的风险，认为应将网络借贷纳入监管体系，制定监管原则、模式、内容以及安全与技术指标，引导其健康发展。

[13]Riza Emekter,Yanbin Tu,Benjamas Jirasakuldech,Min Lu. Evaluatingcredit risk and loan performance in online Peer-to-Peer (P2P) lending[J]．Applied Economics, 2015, 47 (1)：54-70

Abstract: Online Peer-to-Peer (P2P) lending has emerged recently. This micro loanmarket could offer certain benefits to both borrowers and lenders. Using datafrom the Lending Club, which is one of the popular online P2P lending houses,this article explores the P2P loan characteristics, evaluates their credit riskand measures loan performances. We find that credit grade, debt-to-incomeratio, FICO score and revolving line utilization play an important role in loandefaults. Loans with lower credit grade and longer duration are associated withhigh mortality rate. The result is consistent with the Cox Proportional Hazardtest which suggests that the hazard rate or the likelihood of the loan defaultincreases with the credit risk of the borrowers. Finally, we find that higherinterest rates... charged on thehigh-risk borrowers are not enough to compensate for higher probability of theloan default. The Lending Club must find ways to attract high FICO score andhigh-income borrowers in order to sustain their businesses.

[14] GAO Ruiqiong,FENG Junwen. An OverviewStudy on P2P Lending[J]．International Business andManagement, 2014, 8(2):14-18.

Abstract: Recent years have seen a boom in small private loans. Once developed, P2Plending quickly spread to all countries. This article gives an overview studyon the research development of the P2P lending from the theoretical andempirical literature on P2P lending at home and abroad. Key words: P2P; Internetlending; Information asymmetry; System analysis.