我国 P2P网络借贷的运行模式及风险管理与控制开题报告

1. 研究目的与意义

本文将全面分析我国P2P网络借贷运行模式，行业发展态势，并在这个过程中分析p2p的风险及提出控制建议。

P2P有效改善了市场信贷的平衡，但在其发展过程中，由于法律法规的缺失，P2P行业缺乏有效监管，风险性事件频发，影响市场的健康发展，针对其突出的风险尽快进行管理与控制是极为重要的。

2. 国内外研究现状分析

近年，一种全新的p2p（persontoperson）网络借贷模式悄然风行，有资金并且由投资理财需求的个人凭借第三方网络平台这一媒介以信用贷款的形式将资金带给有资金需求的人，第三方平台通过获取并分析借款人的信息资质，经济实力水平，经济管理水平，发展前景等信息，来确定信用等级和贷款额度并向借贷双方收取账户管理费和服务费等费用。p2p突破传统信息交互的渠道与传统交易方式，这种相对简单的接待方式满足了多层次的市场需求，在一定程度上缓解了小微企业或个人的融资压力，但由于缺乏行业监管和完善的信用体系等市场条件，相当一部分网络借贷存在着较大的风险，因此，如何对借贷风险进行管理和控制变得极为重要。

一、国外的研究现状

2005年，zopa作为全球第一个p2p网络借贷平台在英国诞生，随后，lendingclub、kiva等p2p网络平台在全球迅速建立起来，并被人们广泛运用于生活之中。2014年12月，lendingclub成功登陆纽交所，lc的成功上市与行情火爆程度无疑促进了国内p2p平台的成长与发展。辛宪（2009）认为盈利性的p2p平台主要包括如prosper模式的单纯中介型，其只提供平台不参与交易，和以zopa模式为典型的复合中介型两类，复合中介型的p2p借贷平台不仅提供交易平台，还担任担保人，追款人和利率指定人。张正平（2013）认为非营利性的p2p平台如kiva模式以消除贫困为宗旨，其有三大特点：一是不以盈利为目的的公益性，二是其使用国际贸易的支付工具paypal来实现资金的贷放，三是kiva不与借款人直接联系，而是通过各地的合伙人来间接放贷。

刘绘（2015）认为美国对于p2p网络借贷的监管为多部门的分头监管，联邦政府与州政府联合监管的架构，此种模式体现了对美国原有制度的高度依赖发挥较好的监管效果，由于基础制度不同，美国的监管模式无法照搬我国。英国三方监管向双峰监管转变，突出了宏观审慎监管和以消费者保护为出发点的行为监管，同时，行业行为自律与政府监管机构是英国p2p借贷监管的双轮驱动。

3. 研究的基本内容与计划

本文将全面分析我国P2P网络借贷运行模式，行业发展态势，并在这个过程中分析p2p的风险及提出控制建议。

4. 研究创新点

大多数p2p网络借贷平台的研究者都是从法律法规国家监管的角度来分析其风险的监管，本文从这个角度研究的同时，也重视p2p作为一个金融平台，也应该有他的行业自律性，所有的金融从业者不应唯利是图钻行业漏洞，维护经融稳定健康发展是责任是义务，也是对每个人都有益处的事情。