1. 研究目的与意义
(一)课题研究对象所在的社会背景
自2013 年以来，伴随互联网金融的迅速发展，互联网金融公司开始大力开发大学生分期付款消费市场，一些专门针对大学生群体进行分期消费、购物的金融服务平台蓬勃发展起来，并且得到了在校大学生的广泛认可和接受。根据国家统计局2015年的统计数据，我国普通本专科在校生人数多达2547.7万人次，换句话说，大学生分期消费市场的基本容量大约为2500 万人，还不排除向社会延伸的可能。现在大学在校生每年的分期消费额都在500 亿元上下，具有巨大的市场开发潜力，并且亟待开发。
| 年份 | 在校生人数 | 市场容量 | 分期消费额 |
| 2013年 | 2013.0万 | 2000万 | 235亿元 |
| 2014年 | 2208.5万 | 2200万 | 368亿元 |
| 2015年 | 2547.7万 | 2500万 | 500亿元 |
由于这种投资预期的激励，目前全国已经建立了30多家针对大学生的分期消费平台。这种以大学生为主体、互联网为载体分期消费的金融业务之所以能在我国兴起，与我国小型银行和相关产品的缺失，以及政策限制银行向大学生发放信用卡有密切的关系。而等到学生毕业后走向社会，这种产品的服务将会延伸到社会上。
（二）课题研究的目的及现实意义
首先，大学生分期消费市场的火爆是把双刃剑！他给商家和消费者带来收益的同时也带来了风险，那么我们怎么才能引导商家和消费者吧分期消费给自己带来最大的利益最大化呢？本论文从这个目的出发，致力于研究大学生分期付款消费方式存在的问题及潜在的风险，还有如何有效解决问题，如何分析、识别、防范大学生分期消费中的风险,建立完善的大学生分期消费风险控制体系,提高大学生分期消费业务的风险管理能力, 开拓更加广阔的大学生信贷消费市场，把商家和消费者的利益最大化。
其次，实现互联网金融平台和大学生在一定程度上获得了“双赢”的效果。一方面,互联网金融平台通过大学生分期消费带来了丰厚的收入,而以后消费者所需支付的利息,也将成为互联网金融平台业务收入的两大来源。另一方面,大学生不仅可以提前消费,如果信用记录优良,还可申请更高信用额度。更重要的是大学生在毕业时,可以建立自己的“信用档案”,在校期间的消费还款记录也会以个人信用报告的形式提交给求职单位,从而为大学生增加就业机会。2. 研究内容和预期目标
本人根据前期研究的结果总结出了大学生分期付款的五种风险，本课题主要研究的问题是如何规避以下五种风险：
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理性消费型风险
| 由于分期付款消费的便利性，很多同学乐意使用分期付款，但一些自制力较弱的同学养成冲动消费或者说攀比消费的非理性消费习惯，不太可取；那么我们应该怎么避免这种冲动消费或者攀比消费呢 |
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信用型风险
| 一些不法分子和不良学生在交完首付拿到商品后就拉黑商家，不再还款，以此获得不法收入。那么，怎么防范这种没有信用的分期消费呢？ |
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收入型风险
| 大学生一般没有固定的工作，属于纯粹的消费群体，学生每期收入的不稳定和不确定性，会使得大学生分期付款的收入风险明显增加。怎么解决大学生的收入型风险？ |
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产品质量型风险
| 一些不法商家开始铤而走险，以次充好，用一些假冒伪劣商品冒充正品销售给学生，这就使一些没有辨别能力的学生上当。那么怎样才能规范大学校园分期消费市场，为学生提供保质保量的分期服务呢？建立健全合理的行业标准成为当务之急。 |
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推广型风险
| 很多大学生只喜欢那种自己主动接受的分期宣传方式，而不喜欢那种商家主动自己被动接受的宣传方式，然而能够主动接受分期消费的大学生只有少数一部分，商家的宣传所起到的作用微乎其微那么商家该通过何种营销模式和推广策略来扩大自己在大学生中的接受度、扩展自己的市场呢？ |
预期目标：
| 目标一 | 为企业制定出建议的营销模式，刺激需求，扩大其市场份额； |
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目标二 | 为个人如何利用分期付款消费方式为自己带来最大的便利提出合理建议； |
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目标三 | 维护商家和消费者的利益，实现互联网金融平台和大学生的双赢。 1、互联网金融平台通过大学生分期消费带来了丰厚的收入,而以后消费者所需支付的利息,也将成为互联网金融平台业务收入的两大来源； 2、大学生不仅可以提前消费,如果信用记录优良,还可申请更高信用额度。更重要的是大学生在毕业时,可以建立自己的“信用档案”,在校期间的消费还款记录也会以个人信用报告的形式提交给求职单位,从而为大学生增加就业机会。这样大学生在信用分期消费的同时也为自己领取了一张“诚信”身份证。 |
3. 研究的方法与步骤
| 研究方法 | 步骤 | |
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文献研究法 |
步骤一 | 根据本论文分期付款需求分析的课题，通过在网上查阅万方数据库和自己在图书馆借阅的相关资料等，并在阅读老师指定图书和资料的基础上，了解分期付款需求分析的历史和现状，帮助确定研究课题；同时，形成关于分期付款研究对象的一般印象，有助于观察和访问；再者，得到现实资料的比较资料，帮我了解分期付款的全貌； |
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问卷调查法 |
步骤二 | 本人根据本课题的研究需要，制作了一张调查问卷，并在苏州国际教育园北区学校进行发放调查，共发出问卷350份，有效样本326份，并对问卷调查结果进行收集整理，以获取研究需要的相关数据； |
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模型方法（模拟法） |
步骤三 | 1）先依照分期付款原型的主要特征，创设一个相似的模型，然后通过模型来间接研究原型。 2）运用模型方法中的数学模拟法，对调查问卷得到的相关数据进行整理分析，用符号、函数关系将评价目标和内容系统规定下来，并把互相间的变化关系通过数学公式表达出来，建立相关模型； 3）把本质的东西及其关系反映进去，把非本质的、对反映客观真实程度影响不大的东西去掉，保证模型的精确度，便于课题研究； |
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经验总结法 |
步骤四 | 总结推广先进经验是人类历史上长期运用的较为行之有效的领导方法之一。本人利用经验总结法，通过对研究分期付款的相关实践活动中的具体情况，进行归纳与分析，使之系统化、理论化，上升为经验，更好的指导自己接下来的论文写作。 |
4. 参考文献
[1] 杨文宇．信用卡的历史[m]．哈尔滨出版社．2013．
[2] 李琪．电子商务概论[m]．高等教育出版社．2008．
[3]吴健安.市场营销学[m]．高等教育出版社．2011.
5. 计划与进度安排
1．前期研究：进行资料收集整理（2022年12月20日至2022第二学期第3周）和文献综述，形成前期研究报告。具体内容与要求是：
a、研究和学习有关理论著作（如指导老师指定的教材和参考资料等）；
b、结合毕业实习进行基础资料的调查和数据采集；
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