利率市场化背景下银行盈利能力提升研究-以苏州银行为例开题报告

1. 研究目的与意义

背景：利率市场化，为麦金农和爱德华#8226;肖-（1970）提出。其含义为像商业银行一样的金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。其本身是一把双刃剑，既能促进金融市场的发展，也伴随着许多的风险，而金融危机与泡沫经济便是实行利率市场化措施的许多国家遇到的其中一些问题。然而随着我国经济在改革开放之后的不断发展，同时在经济全球化的强力推动下，公开的充分竞争的资金市场已然在逐步形成，作为我国金融改革的重要内容，利率市场化的尝试是必要的。

自1990以后，生产要素价格的合理化与市场化开始被重视，在借鉴与学习了世界其他各国的经验与探索经历后，我国决定稳妥地进行利率市场化地改革，首先将货币市场和债券市场利率市场化，然后实行存贷款利率市场化。在接下来的20年里，我国从银行间同业拆借利率作为突破口，做出努力尝试，再到后来的债券和存贷款利率，成功实现了利率市场化的伟大进程。而此时，商业金融机构走向利率市场化的竞争成为了一个不可避免的趋势。在风险中前行，并且如何有效规避风险并提高商业金融机构的盈利能力变成了时代的契机与挑战。作为常见的金融机构，中小型商业银行面临的挑战尤为艰巨，因为他们既没有如外资银行和国内四大行一般强大的金融实力作为资金周转的调整和应对风险的支撑，同时还要面临许多和自身相似的其他中小型商业银行的竞争，因此，如何使用吸引客户的方针，有效增加自身竞争力成为了最重要的任务。

商业银行，自然是以盈利作为其本质的目的，相较于世界其他各国，中国的银行发展起步较晚，虽然经历了改革开放后多年的努力成长，但依旧综合实力相对较弱，而这一点在中小型商业银行中显得尤为艰难，为了追求利益的最大化，实力雄厚的大型银行会利用更为优越的服务，选择多样化的金融产品，富裕的金钱优势，灵活的体制优势来赢得更多更稳固的客户群体，在国内大型银行和国外外资银行的双重挤压下，中小型商业银行的生存空间被无限缩小，如今，在国家大力发展普惠金融的时代背景下，中小型银行所受压力愈发增大，如何迎难而上，把握机遇，探索出一条适合中小商业银行自身的发展模式，是本文探索的问题。

2. 研究内容与预期目标

研究内容：本文主要将对苏州银行的盈利能力进行财务数据分析，通过苏州银行在利率市场化背景下和普惠金融政策下的发展情况，寻找其提高盈利能力的方法，并以此作为一个典型，找出能有利于国内中小型银行发展的方法

本文的第一章为绪论，涵盖了（1）论文的研究背景及意义，该部分将对论文的研究背景做出简略的介绍，并说明其研究的目的所在（2）国内外文献综述，该部分旨在说明国内外学者的研究成果介绍。（3）研究思路与方法，该部分在于说明研究的想法流程和所使用的分析方法。（4）创新与不足，该部分主要说明创新点，大致为选择苏州银行作为个体案例分析其处于苏州本地发展情况，具有针对性,分析起来也更为具体，对其他中小型商业银行的发展具有参考性，同时利率市场化的背景下，分析普惠金融对中小型银行发展的影响案例较少，因此本文具有一定的创新性。本文的不足，大致为分析的银行为个例，且分析数据为近几年的财务报表数据，因此不可避免地具有局限性，所得启示也同时具有局限性，地方性，对总体所能做出地启示较为片面。

本文地第二章为利率市场化与商业银行盈利模式的概述，该部分首先对利率市场化这一前提背景做出分析，分别对（1）利率市场化的概念，和（2）利率市场化的进程做出分析，意在说明这一背景究竟对金融市场，尤其是银行业产生了什么样的影响，用利率市场化背景为全文的环境设置做出铺垫，然后在这一环境基础上展开论文。接着是对商业银行盈利模式展开分析，分别从（1）商业银行盈利模式的概念，（2）商业银行盈利模式的方法展开说明。最终目的是为第三章做铺垫，导向到利率市场背景下我国的商业银行的盈利能力分析。

3. 研究方法与步骤

方法：（1）文献分析法，通过查阅国内外学者在利率市场化背景下商业银行盈利能力的学术成果，总结他们的经验和研究长处，做出分析

（2）数据图表描述法，通过将苏州银行的财务数据制成图标直观表现，并进行具体的数据分析

（3）归纳分析法，通过对其他国家银行面过利率市场化进程中所做出的措施，经行归纳总结，从而为苏州银行的盈利能力分析提供一定的参考。

4. 参考文献

[1]陈周树.利率市场化对我国商业银行盈利能力的影响研究[d]. 南昌大学.2020

[2]曹志鹏,安亚静.利率市场化对中国商业银行利差的影响[j].金融经济学研究. 2018(06)

[3]shaw,e.s.,1973,financial deepening in economic development[j].economic journal, 84(333)：227.

5. 工作计划

2022-4-9至2022-4-12 完成论文第一章的完善与补充

2022-4-13至2022-4-15 完成论文第二章

2022-4-16至2022-4-18 完成论文第三章