全文总字数：1880字
1. 研究目的与意义（文献综述）
随着我国经济的快速发展，人们手中闲置资金越来越多,财富不断积累资金的去处问题急需解决，原先的理财业务不能满足人们的需要，商业银行个人理财业务应运而生它能够满足人们日益增长的投资理财需要，个人理财业务也已经成为商业银行业务最重要的组成部分，是银行利润增长的主要带动点。所以说无论是对于个人还是商业银行个人理财业务都至关重要。由于我国个人理财业务起步比较晚，发展比较迅速难免存在各种各样的问题，本文针对我国商业银行个人理财业务的实际情况,与发达国家和地区比较完善的商业银行发展模式进行比较,找出我国商业银行可能存在的问题,找出制约其发展的因素,最后提出问题的解决措施,为银行带来新的利润増长点，优化银行的客户层次、资产构成和收益结构，改善商业银行的资产、客户和收益结构，全面推动商业银行向综合化方向发展，实现我国商业银行更好的为人民管财，达到人民和银行双赢的局面。
2. 研究的基本内容与方案
研究内容:本文主要介绍商业银行个人理财业务的现状及主要问题包括哪些，和西方国家相比有哪些不足，我国商业银行应该如何解决这些问题。
拟解决的关键问题：个人理财的有效性需求不足，在个人理财产品的创新方面，大多数银行只简单模仿和盲目跟风，有竞争力的创新产品的供给很少，有些理财产品缺乏可行性，无人问津，银行不重视业务风险控制，专业的银行理财人员较少，需要加大专业人才的培养，市场定位不准确，营销方式老套不合理。
写作提纲：首先从历史的角度分析我国商业银行个人理财业务的发展背景，我国个人理财业务和西方发达国家的区别，现阶段个人理财业务面临的问题，结合我国国情综合分析应该如何解决这些问题。
3. 研究计划与安排
个人理财最早出现在瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现己成为世界各大银行的一项主要业务。20世纪60年代，人们开始意识到个人理财的重要性，但还没有意识到需要专业人士协助。但在当时的保险工作人员和信托投资营销中间，已经有人开始探讨并整理系统化的理财概念，并于1969年成立了专业策划团体国际理财协会。随着混业经营金融改革浪潮的出现，美国政府最终允许银行、证券、保险公司的业务相互交叉，创新的金融产品和服务不断涌现。进入90年代，随着美国个人财务策划师认证(Certified Financial Planners, CFP)制度的建立，美国的个人理财业逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，现在美国已经有多个理财行业团体，并制定了严格的理财师资格认证制度，这使美国的个人理财业务日趋成熟。个人理财业务在美国出现之后，在欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，尤其20世纪70年代后，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。
我国个人理财业务在20世纪90年代兴起，开始只为客户提供投资咨询和外汇理财服务，随着市场经济和金融行业的飞速发展，客户对个人理财的需求不断加大，商业银行和保险，证券等金融行业对个人理财方面逐渐重视起来，加速了个人理财业务的发展。目前，我国个人理财业务还有许多有待完善的地方，发展空间很大，首先，个人资产的不断增加给个人理财业务提供了市场资源; 其次，我国国情使得居民更倾向于个人理财业务，个人理财业务已经成为商业银行收益的重要来源,改变银行传统的经营模式的同时丰富了其服务内容，使银行业务向多元化发展。2010年起，国内各大银行陆续发展电子金融理财，随着互联网金融的普及，各类电子理财产品陆续问世，2013年余额宝作为互联网金融理财的代表问世，随机各家银行随之不断开发新的理财形式，2015年直销银行作为新的理财形式的代表，开始走入个人的理财选择。
4. 参考文献（12篇以上）
1. 2017年11月1日-2017年11月26日 根据指导老师的要求广泛收集有关资料，在此基础上撰写开题报告。
2. 2017年12月-1月指导老师、学院、学校开展中期检查。
3. 2017年12月-1月在指导老师指导下按照南京财经大学毕业论文写作规范撰写论文的初稿。
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