商业银行个人理财业务现状及发展对策研究–以北京为例开题报告

1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）

课题意义

随着我国市场经济的确立与完善，人们手中的财富越来越多，个人理财业务在我国有着越来越大的发展空间。同时由于居民的理财意识不断的加强，银行为了满足客户需求推出了大量的理财产品，银行理财业务也逐渐成为银行的主要业务之一。它的发展有助于解决窝火长期存在的储蓄过高、内需不足等问题；解决银行业业务范围过窄盈利能力不足等问题。然而当前的个人理财业务仍处于萌芽阶段，还有诸多问题没有得到解决，这些与发达国家还有很大的差距。通过细分市场，以客户为本设计理财产品开发理财市场，能够满足更多的客户需求，将帮助金融业更加完善且健康的发展所以本课题具有现实意义。

国内外个人理财业务概况

2. 研究的基本内容和问题

研究目标及内容：

通过北京地区的调查，研究城镇居民购买个人理财产品的影响因素，分析银行的个人理财业务的发展方向。以现有的文献做基础，分析个人理财业务的不足。向北京市城镇居民随机发放问卷，用logistic回归分析哪些是影响大多数人的因素，最后根据结果给出商业银行发展业务的建议。

拟解决的关键问题

3. 研究的方法与方案

研究方法：

1、文献分析法：运用于相关理论的学习和总结以及国内外关于个人理财业务的文献综述。对国内外的综合文献进行细致地分析和研究。

4. 研究创新点

在目前我国的商业银行个人理财业务还处在发展和完善阶段，无论是产品同质化还是市场未经细分亦或披露程度不够，我认为这与个人理财业务还没有完全实现从客户考虑并做到以人为本。当前的个人理财业务面向的还是少数生活富裕的人。本文通过对居民购买理财产品的影响因素分析和市场细分找到居民对银行个人理财业务的潜在态度和他们的需求，帮助商业银行扩大现有的客户群体，并根据客户需求丰富产品和服务。

5. 研究计划与进展

研究计划及预期进展