银行个人理财产品营销策略研究–以建设银行南京城东支行为例开题报告

全文总字数：1100字

1. 研究目的与意义

随着全球经济一体化,中国的经济与国际的关系越来越密切,经济也得到了长足的发展。我国居民收入水平不断提高,受教育的程度也越来越高,自然人们对投资理财的意识也越来越强烈。面对高速增长的CPI,传统的定期存款及国债,已经明显无法满足居民对个人财富保值增值的需求。为了跑赢CPI,也是为了对自己资产进行增值保值，我国居民越来越多的把目光投向个人投资理财市场。从国家角度来讲，近阶段我国的经济发展逐渐进入瓶颈阶段，发展速度有所放缓，也是经济结构调整的重要阶段，因此，作为拉动经济的三要素之一，投资，也成了需要国家大力发展支持的市场。由此可知，个人理财产品的营销策略研究对加强消费者对产品的接受程度，资产的增值保值以及促进国家经济结构调整，增加资本市场流动性、多样性具有重要意义。

2. 国内外研究现状分析

国内研究:国内学者主要从适合本国国情的角度，对个人理财业务提出了自己的看法，并对个人理财业务发现特点与发现趋势的判断及我国个人理财业务发展上出现的问题进行研究。毛丹平在《个人理财，意味着什么》中认为个人理财对于消费者，就是意味着:制定理财目标，了解自己的风险偏好，在专家的指导下进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大。吴雪指出我国理财业务的发展仍停留在内部产品或服务上，产品之间的差异化较小，个人理财服务也只能为客户提供比较浅层次服务，主要表现在服务便捷、环境优雅、成本让利等。

国外:弗朗科.莫迪利安尼的生命周期理论，他的主要观点是，支出取决于预期的终身收入，而预期的终身收入取决于年劳动收入和预期的工作年限以及家庭财产。人们会在更长的时间范围内计划他们的生活消费开支，来达到他们在整个生命周期内消费的最佳配置。米尔顿.费里德曼的永久收入消费理论，他的主要观点是，暂时消费由永久收入决定，与暂时收入无关。永久收入是指居民可以预计到的长期收入。这是国外对个人理财产品市场的较为具有代表性的观点。

3. 研究的基本内容与计划

本文主要从个人与国家宏观角度对个人理财市场进行必要性分析。通过问卷调查，案例分析，查询文献，数据分析等方法对国内个人理财产品市场现状进行深层次分析，主要涉及产品类型，客户分类，营销渠道，营销技巧，营销人员等方面，找出现在市场存在的基本问题，积极寻求解决策略，以更好的推动个人理财市场的发展。

4. 研究创新点

本文在归纳总结国内外对个人理财市场的研究以及现状分析的基础上，通过营销策略4p理论更详细的介绍了剖析了我国个人理财市场存在的问题，并针对问题提出解决方法。特别着重于营销人员的素质要求，为综合性人才的培养提出建议。