基于Y市金融犯罪案例浅析地方金融监管缺陷及完善路径开题报告

1. 研究目的与意义

在任何一个城市的发展过程中，金融业的发展水平始终处于核心地位，是整个城市经济发展的基石和强大推动力、加速器。根据国内外经济发展总体情况的数据，整个国家金融业经济发展水平的高低与各个城市金融业发展的现状息息相关。我国自改革开放以来，地方金融服务业迅猛发展，金融机构数量激增，不单单是传统银行业呈燎原之势，非银行金融机构业遍地开花，如信托机构、基金公司、担保信贷、典当行等，各种金融资源的出现给地方金融发展巨大的动力。我国地方金融的发展的确有效补足大型国家控股银行对于中小企业融资以及农村金融信贷方面的盲区，从而促使金融市场得以蓬勃发展，但随之在日常的相关工作中，也出现了一系列的问题，在经济下行的宏观压力下，金融市场暗流涌动，更为严重的是，金融犯罪应运而生。随着互联网的普及金融犯罪穿上了网络的隐身衣，其隐蔽性的特点更加突出，当前的金融犯罪的方式完全颠覆了传统的经济类犯罪模式，蔓延跟快，危害更广，严重侵害了公民个人的财产利益以及金融机构的安全与管理，给公民、机构与公安部门都造成了极大的困扰。而这些问题的根源在于我国地方金融监管的缺位，制度与金融法律的不健全。由于金融市场的自发性和盲目性而导致的市场失灵，需要看得见的手来实行强有力的宏观调控，丰富和完善地方金融法律，确保整个法律框架与监管体系能够满足当前各个城市金融市场高速发展的需要。

根据城市中金融犯罪的案例进行分析，查找出地方金融监管体系的漏洞，进而倒逼地方的金融体制改革，完善金融监管体系。这对于规范地方金融乱象，进而打击金融犯罪，将金融犯罪扼杀在摇篮中都有着极为重要的意义，我国地方金融发展具有零散化、高速化的鲜明特征，给予地方金融市场正确引导及完善路径势在必行。同时，另一方面，这一研究对于完善地方金融法和拓宽金融监管范围都起到深远影响。

2. 研究内容和预期目标

本文主要研究内容为y市已然发生的一系列新型金融犯罪，通过这些具体案例来分析当前y市地方金融监管的体系制度缺陷与法律漏洞，并根据国内外先进金融监管来结合本市具体情况提出合理的优化完善路径，从而进一步规范地方金融秩序，避免金融风险、金融犯罪的频繁发生。

在本文中拟解决的关键问题有以下三点;一、互联网背景下网络金融犯罪监管侦查的优化；二、现行地方金融监管法律的优化、细化方向；三、根据暴露出的问题结合本市的具体情况，提出构建完善的地方金融监管制度的建议。

本文写作提纲如下：一、对地方金融犯罪案例进行实证考察；二、对地方公安经侦部门进行访谈，研究当前金融犯罪的类型、特点以及侦查过程中的难点；三、分析y市地方金融监管制度；四、指出y市地方金融监管制度的缺陷；五、金融犯罪侦查模式的优化；六、以y市为代表我国地方金融监管法和金融监管制度的完善路径。

3. 国内外研究现状

（一）国外有关文献综述

国外学者board f s等人(2011)分析研究后得出，金融监管权存在的意义在满足公民多样化投资需求的同时确保整个金融交易流程的安全性。由于市场这只看不见的手存在其自身的弊端与不足，所以需要政府的金融监管来确保金融机制能够发挥其作用，推动整个宏观经济的运转，同时，他们也指出不合理的监管方式会对金融生态、居民经济安全产生大量副作用；taylor等人（1995）对金融监管体制已经进行了深入的探索和研究，在他们的研究报告中指出，在金融监管的过程中，不仅仅依赖于个体的行为监管来实现消费者的权益保障，更为重要的是，在无序的市场竞争面前，需要政府相关部门审慎监管来保障金融市场的正常运转；allen n berger等人(2006)认为，对在商业银行的监管历史中，政府只考虑的自身进行监管的便利性，而缺乏对银行业隐私保护和商业秘密经济效益的考，这方面导致政府在行业监管过程中缺乏公信力。minsky（1985）提出了众所周知的金融脆弱论断，任何一家金融机构在业务流程和客户贷款办理过程中都极易容易出现风险，危害大，传导力强，一个机构出现的风险一定范围内会引起大面积债务危机，这个理论阐述了金融风险的产生，也对金融犯罪的出现埋下了伏笔。在地方金融监管的重点领域， demirgc-kunt等人(2004)的理想金融监管部门应该把地方政府的一篮子金融管理法案和一系列管理职能边界界定作为首要出发点，及时解决地方在经济发展过程中的遇到的制度问题；merton（1995）指出金融市场上监管最大的漏洞是政府官员工作职责的不对称性，由于每个个人工作职责的受限，导致其管理工作难以进行，上级制定的相关政策难以落实，上下级之间缺乏沟通，出现执行上的鸿沟，技术层面上风控系统不完善，民间金融监管法律滞后性突出，大量影子银行的出现难以监管。brad dennis对中央和地方两级监管权进行了研讨，认为地方监管会相对了解本地的银行业实际发展情况，而中央大量有效的金融信息但针对性弱，不能对地方金融的具体发展进行有效的管理和科学的规划，在国家的整个金融监管体系中，应该将国家宏观金融监管措施和各州经济发展结合起来，从而做出更加合理的决策，对于地方金融业而言，这种监管也会显得更具人情味。

（二）国内有关文献综述

4. 计划与进度安排

本文研究计划：

一、2022年12月1日至2022年2月中旬，在导师的指导下确定论文题目，查阅并认真研读国内外金融监管的相关中英文文献；

二、2022年2月中旬至3月中旬，对地方金融犯罪案例进行实证考察并对地方公安经侦部门进行访谈，研究当前金融犯罪的类型、特点以及侦查过程中的难点，撰写开题报告；

5. 参考文献

[1] 刘鑫.民间融资犯罪问题研究[m].上海：上海人民出版社，2015.

[2] 胡延玲.中小微企业政策性金融法制问题研究[m].北京：法律出版社，2014.

[3] 达谭枫.银行系统性风险与宏观审慎监管研究[m].北京：经济科学出版社，2013.