农村商业银行多元化经营对经营绩效的影响研究开题报告

1. 研究目的与意义

随着全球经济一体化进一步加深，越来越多的企业开始向多元化战略转变。银行也不例外。世界金融一体化进程加快，我国银行业面临着新一轮的巨大的挑战和机遇。互联网金融猛烈冲击着传统金融业，因此带来的金融脱媒化愈演愈烈，金融市场竞争也不断加剧，商业银行的存贷利差不断收窄，对银行业的经营绩效等造成了巨大的打击。同时，我国不断推动利率市场化等改革，商业银行不断加快改革进程。这一切都表明我国银行从传统的单一业务向多元化转型的大趋势。

其中，我国的农村信用社一直致力于服务“三农”，是推动农村金融发展的重要力量，在过去十几年的改革中，农信社取得了初步的不错的成果，逐渐成为我国重要的支农力量，但是在当今的大环境下，中国经济产能过剩，杠杆率过高，经济下滑，利率市场化、p2p及各种互联网的冲击下造成的金融市场竞争激烈，传统存贷利差收窄，对自身竞争能力相对较弱的农村信用社来说，都是巨大的挑战，必须突破传统业务，拓展非利息收入，表外业务，寻求以多元化为基础的混业经营模式，开一条新的增加盈利降低风险的道路，同时，国家大力推动利率市场化改革，大大放松了政策监管力度，这又是农信社改革的好机会。

但是，从前几年的一些财务报表可以看出，一些混合经营的外资银行，都有不同程度的亏损，而大部分亏损来源于投行业务，所以多元化经营在亏损的原因中占很大比例。与此同时，我国的农村信用合作社许多改革还并为完成，自身也有许多局限，如资产规模小，扩张速度缓慢，发展快慢不平衡等。因而，对于我国农村信用合作社，多元化经营是否能真正提高盈利，降低风险，大大提升农信社的支农效率这些问题，都存在很多不确定性。而且，我国银行总体开展多元化经营先比国外都较晚，经营范围较窄，程度较浅。很多问题都需要进一步加深研究，探讨。

2. 研究内容和预期目标

1. 我国农村商业银行改革历程及现状：2003年我国启动全国深化农信社改革试点工作，两年后上海农商行正式成立，自此全国农信社改革取得了一个又一个成果，各项业务取得较快发展，有力地支持了“三农”发展。

2. 我国农村商业银行多元化经营的状况、条件及意义等：改革至今，我国农信社已经呈现出资产规模相对仍然较小，单扩展速度快，市场占有率不断扩大。但是互联网金融对农商银行造成了巨大冲击，使之面临改革传统业务，进行多元化的转型。但是如何具体针对地方差异进行灵活的机制改革则需要深入研究。

3. 多元化经营对我国农村商业银行经营绩效的影响：国内外对于商业银行多元化经营对经营绩效和风险进行了多方面的理论研究和实证分析。

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   3. 国内外研究现状

   二、国外研究现状

   国外从上个世纪九十年就开始研究商业银行多元化经营情况，早期研究主要运用大量的金融机构的数据进行实证分析，发现了多元化经营给商业银行带来的许多好处。如saunders amp;walter（1994）研究了美国商业银行的多元化经营情况，分析发现商业银行与其他非银金融机构的合并使得其经营绩效更加平稳。berger amp; humphrey（1997）对 21 个国家的 130 家金融机构进行前沿效率分析。研究表明，银行开展多元化经营的效率高于专业化经营且成本更低。elsas amp; hackethal（2007）利用 1996 至 2008 年间九个国家的面板数据来测试多元化经营对银行价值的影响，多元化经营提高了银行的盈利能力，因而也影响了市场估值。在对中小商业银行的研究中，boyd，chang amp;smith（1998）指出，如果商业银行可以进行多元化经营，同时能够得到使存款保险被商业银行所有者充分利用的保证，那么多元化经营对商业银行绩效的优化有一定的正面效应，也就意味着多元化经营对银行绩效的提高是有利的。但是于此同时，国外研究也探讨了多元化对银行经营绩效可能带来的负面影响，ashton（1998）对英国样本的研究表明，从英国银行业整体而言，无论是银行业现存在的存款贷款传统业务，还是投资非传统业务两项业务都处于企业显著的范围不经济区域。 stiroh（2004）通过对多元化经营与小型社区银行绩效关系进行相关检验得出的结论为：多元化经营会对商业银行风险调整后绩效的下降产生一定的负相关性，提高非利息收入，越不利于其绩效的提高，即进行多元化经营的程度越高，小型社区银行的绩效越低。stirohamp;rumble（2006）通过选取美国金融控股公司进行研究发现，美国控股公司进行多元化经营会对其绩效产生正、负两方面的影响，但是多元化经营带来的负面影响会在很大程度上将多元化经营带来的正面影响抵消掉，也就是进行多元化经营对美国金融控股公司的绩效影响总体而言是负效应，对美国控股公司绩效的提高会产生不利于影响。

   与此同时，许多国外学者也专门针对了农村金融机构的经营进行了研究，他们发现了农村金融机构相比其他机构的许多优势。如gupamp;walter(1989)研究得出农村中小银行相对于大银行而言，众多方面拥有优势，比如，金融服务灵活、服务对象具体等，致使其金融效率要远高于大。同时，近年来，农村金融机构综合效率的研究成果进一步丰富，研究方法和内容也更加多样，研究对象主要集中于拉美和亚洲地区的农村金融机构。fengamp;allen(2004)使用bootstrapping方法，利用1991—1995年间中国29个省的农村信用社数据，分析比较了其综合效率。shabbar et a1．(2007)对印度、巴基斯坦和孟加拉国中小银行1993．2001年期间的技术效率进行了比较详细的分析，发现印度和巴基斯坦的技术效率呈现递增趋势，而孟加拉国则相反。

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   4. 计划与进度安排

   1.2022年11月至12月，完成选题，并查阅相关资料，完成文献综述

   2.2022年12月至2022年1月，撰写、修改及提交开题报告

   3.2022年2月至4月，完成论文初稿，

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   5. 参考文献

   [1]saunders, a. andwalter,i.universalbankinginthe united states:whatcould we gain? what could we lose?[m].oxford university press,usa,1994.

   [2]berger, a. namp;d. b. humphrey,efficiencyoffinancialinstitutions international surveyanddirectionsforfutureresearch,europeanjournalofoperational research, vol. 98, p 175-212,1997.

   [3]elsas, hackethal.theanatomyofbankdiversification[j].ludwig-maximilians university of munich,ma,2007,129-150.

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