我国银行理财产品现状及风险防范研究开题报告

1. 研究目的与意义

商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。随着国内居民收入水平的提高，理财意识的不断增强，个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实，银行理财产品市场规模呈示爆发式增长的态势。

与西方相比，我国商业银行的理财产品推动着其不断发展，也对我国商业银行发展的产生越来越深远的影响。通过对银行理财产品的研究，发现其对商业银行的流动性、信贷规模、以及存款利率都有较大的影响。理财产品目前在国内还处于不成熟阶段，商业银行应在加强自身风险防范机制建设基础上，进一步加大理财产品的创新力度，推动理财产品稳步发展。

成熟的理财服务既是一国金融发达的重要标志，也是一国国民财富现代化管理的一个基本方式。理财产品目前在国内还处于不成熟阶段，与发达国家相比还存在较大的差距，还存在营销模式滞后、理财服务产品趋同、专业理财人员缺乏、银行控制理财产品风险能力较弱等问题，通过监管部门和商业银行的共同努力，双管齐下以规范我国银行业理财产品发展。商业银行应严格遵守国家法律法规的相关规定，加强自身风险防范机制建设，大力培育个人理财客户经理队伍，并进一步加大理财产品的创新力度，提供差异化理财服务，营造品牌效应等一系列风险防范措施，一定能够妥善处理好金融创新与风险防范之间的关系，推动理财产品稳步发展。理财产品在我国虽然正在蓬勃发展，但它毕竟还是属于发展阶段，在它的发展中所需遵循的规律还需要我们不断去研究、探索和掌握。

2. 研究内容和预期目标

1、主要内容：

(1)银行理财产品概况及分类

(2)我国银行理财产品的基本情况、特点与发展趋势

3. 国内外研究现状

1.国内研究现况:

(1) 银行理财产品系指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。我国银行理财产品由于其收益率较高等，自面世以来成为投资者重要投资途径，但近年随着经济进入新常态，利率市场化改革推进等，投

资者对银行理财产品的选择有所变化，风险防范意识还需加强。（刘业新、刘俊新,2016）

4. 计划与进度安排

1、理论研究：论文前学习了解银行理财产品、实体经济、风险防范、金融创新等专业知识，掌握一些相关的理论和学术观点。

2、资料收集：通过对相关书籍和网络上相关文章的阅读和研究，结合自己的理解，收集并整理有关银行理财产品发展现状、特点与存在问题。

3、运用规范论证和实证分析方法：据国际贸易和国际金融的基本理论，结合当前国际形势和各国面临的主要问题，对银行理财产品的风险防范提出建议与对策。

5. 参考文献

[1]陶珂. 对商业银行理财产品现状及发展的分析思考[j]. 新财经,2011,09:90.

[2]林琳. 理财产品对商业银行的影响[j]. 财经研究,2015,15:69.

[3] campbell, j. y. household finance. journal of finance,2006,61:1553‐1604.