我国商业银行贷款技术效率及其影响因素分析开题报告

1. 研究目的与意义

利率市场化改革改变了基准利率的决定方式，直接影响了商业银行的存贷款利率，对商业银行的资产负债业务和结构也产生影响。在稳步推进的利率市场化改革中，对于商业银行而言，既存在机遇又面临挑战。

放松贷款利率管制是利率市场化改革的重要一步，央行公布自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消贷款利率下限等一系列决定，这标志着推动近10年的利率市场化改革正式进入关键阶段。从短期效应看，该政策的实际影响十分有限，但从长期来看，实体经济将明显受益，商业银行则会受到利率市场化带来的巨大冲击，表现为存贷利差空间进一步压缩；竞争压力下可能会出现高息揽储、过度放贷、倾向于高风险高收益项目等非理性行为。

商业银行的贷款效率体现着银行的经营效率与经营能力，分析利率管制的放松对贷款效率的影响十分必要，这既关系到中小企业以及商业银行未来的发展，也关系着我国未来的经济发展。

2. 研究内容和预期目标

本文以中国建设银行为例，通过对我国货币政策以及建设银行近年来的相关数据进行分析，研究放松贷款利率管制对商业银行贷款效率的影响，为我国商业银行的业务经营发展趋势及金融管制提供建议。

研究商业银行贷款效率与放松利率管制之间的关系，不仅丰富了银行经营管理研究的理论内容，而且在现实意义上可以为国家的金融政策选择，金融市场管理，商业银行经营管理等方面提供政策建议。

3. 国内外研究现状

国外研究中，Mckinnon 和Shaw（1973）提出了著名的#8220;金融抑制#8221;论断，认为金融抑制最主要的两种表现是利率管制和信贷配给，并提出要实现竞争有效的金融市场就要取消政府的金融抑制，进行金融深化，他们都认为取消利率管制，使利率真实反映货币市场供求状况，才能有效消除金融抑制。Feinman（1993）研究了20世纪60年代后期美联储的货币政策以及信贷市场，认为仅依靠市场手段无法有效控制信贷规模的快速增长，需要将行政手段引入货币政策框架。Bernanke和Blinder(1998)在假设资产持有者有货币、贷款和债券三种资产的基础上建立模型，发现货币政策可以改变金融中介向实体经济的信贷供给量来影响投资和消费。

虽然我国的利率市场化进程起步较晚，但也有了不少理论成果。张友先、郝文静（2011）研究表明对商业银行而言，在利率市场化的背景下，不可避免的#8220;高存款利率，低贷款利率#8221;会使其存贷利差减少，严重影响利润来源，提高银行存款及存款账户管理能力对于其长远发展和我国金融体系稳定有着重要的意思。郭丽婷（2015）认为在贷款利率管制开放的背景下，目前商业银行在贷款定价过程中存在着诸如利差小、定价能力不足及外部定价环境欠佳等瓶颈约束，需从商业银行和政府两个方面破解商业银行贷款定价瓶颈约束。李瑞鹏、何平和朱婕（2016）通过实证研究证明放松利率管制能够降低中小企业获得贷款的难度,但银行的收益会下降。杨伟（2016）认为一般利率管制完全放开后，市场竞争加剧会使存款利率上升、优质客户贷款利率下降，进而导致银行利差收窄并且利率市场化后大型银行净息差相对更低，以零售业务为主和涉农业务占比高的银行净息差相对更高。

由于我国放松贷款利率管制在2013年才开始实行，实行时间较短，所以关于放松贷款利率的理论研究较少，其对商业银行贷款效率的影响也有待研究。因此，本文以建设银行为例，研究放松贷款利率管制对银行贷款效率所产生的影响。

4. 计划与进度安排

1、研究进度安排：

（1）2022年11月下旬，理解论文题目的内涵，初步拟订查阅文献的计划；

（2）2022年12月中、下旬，查阅文献，写出开题报告；

5. 参考文献

[1] 张友先, 郝文静. 利率市场化下商业银行存款及账户管理研究[j]. 国际金融, 2011(4):59-63.

[2] 郭丽婷. 中国商业银行贷款定价瓶颈约束与对策研究--基于贷款利率管制放开背景下的研究[j]. 征信, 2015(6):53-55.

[3]李瑞鹏,何平,朱婕. 放松贷款利率管制与商业银行贷款效率[j]. 经济学报,2016,01:52-82.